Заблокировали счет по 115 фз как перевести деньги: Блокировка ❌ счета по 115-ФЗ — 4 мифа

Блокировка ❌ счета по 115-ФЗ — 4 мифа

Миф 1

Для банка важен любой клиент, будь то микропредприятие или крупный монополист. Банк понимает, что владельцы малого бизнеса часто в одном лице выполняют функции и бухгалтера, и директора, и клиентского менеджера: у них нет возможности нанять в штат консультанта по юридическим вопросам, и разобраться в тонкостях законодательства им сложно. Чтобы оказать поддержку предпринимателям, банк создает не только привычные финансовые продукты, но и небанковские сервисы, которые помогают развивать бизнес. Цель банка — поддерживать реально и добросовестно работающий бизнес, исключив его взаимодействие с правонарушителями.

Миф 2

Если характер операций по счёту вызывает вопросы, банк в обязательном порядке в разумные сроки попросит прояснить их суть.

И ограничит дистанционное обслуживание счёта только если клиент не выйдет на связь с банком или не предоставит документы, подтверждающие реальность бизнеса. Сам счёт при этом заблокирован не будет.

Такие меры — не прихоть банка, а требование федерального законодательства, которое необходимо соблюдать: большой процент отзывов банковских лицензий за последние годы вызван нарушениями норм 115-ФЗ. Кредитные организации также обязаны выполнять требования по контролю за операциями по счёту, которые к ним предъявляют государственные органы: ФССП, ФНС, прокуратура, МВД, таможня и другие.

Миф 3

Центробанк в Методических рекомендациях установил короткий перечень признаков, по которым банки могут классифицировать операции по счёту как сомнительные или не имеющие экономического смысла.

С этим перечнем банки и сверяют каждую операцию.

Например, предприниматель покупает товар по большей цене и тут же продает его по меньшей, регулярно переводит деньги со счёта предприятия на личный счёт или снимает крупные суммы наличных на прочие цели. Подозрения могут вызвать также операции, несвойственные основному виду деятельности предпринимателя (существуют коды ОКВЭД, по которым банк, госорганы и контрагенты предпринимателя определяют вид деятельности бизнеса). Если компания зарегистрирована как перевозчик, но при этом оплачивает услуги пошива одежды — у банка могут возникнуть вопросы.

Миф 4

В так называемые «чёрные списки» Центрального банка России попадают только те клиенты, которые получили отказ в открытии счёта или в проведении операции. Проверить, нет ли компании в «чёрном списке», можно на сайте Росфинмониторинга.

Ограничение операций по счёту или запрос банка с требованием предоставить документы не означает, что юридическое лицо или ИП столкнулись с неразрешимой проблемой и сразу попали в поле зрения Росфинмониторинга. Достаточно своевременно ответить на вопросы банка, предоставить необходимые документы — и дистанционное обслуживание счёта восстановят без нежелательных последствий.

Блокировка расчётного счёта банком по 115-ФЗ

Оглавление Скрыть

Кроме банка счёт может заблокировать налоговая инспекция, приставы или суд. С налоговиками всё просто — скорее всего, вы не сдали отчёт, не заплатили налог или нарушили порядок электронного документооборота с ФНС. Счёт разблокируют, как только вы устраните эти нарушения. Блокировка по решению приставов или суда тоже обычно не сюрприз, т.к. о своих судебных делах и долгах владелец счёта обычно знает.

В этой статье будем говорить о блокировках по инициативе банка по закону 115-ФЗ.

Ваш счёт в банке может заблокировать сам банк!

Проверьте вероятность блокировки бесплатно

Обезопасить счёт

Что значит заблокировать счёт по 115-ФЗ

Под общим понятием «блокировка» подразумевают целый ряд мер банка, мы для удобства тоже будем употреблять этот термин говоря обо всех этих мерах.

По-настоящему заблокировать счёт, то есть заморозить деньги, банк должен, если владельца счёта включили:

• в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
• в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.

Если сама организация в перечни не включена, но хотя бы одна из сторон платежа принадлежит или находится под контролем организации или физлица из этих перечней, банк приостановит операции на 5 рабочих дней и сообщит в Росфинмониторинг. По решению Росфинмониторинга приостановку могут продлить на 30 суток.

В остальных случаях, как правило, речь идёт о приостановлении какой-то конкретной операции, отказе в проведении операции или отключении от системы «Клиент–Банк». В последнем случае деньги не в блоке и нужно просто сходить в банк лично.

На все эти меры банки имеют право. Они обязаны следить за законностью операций и выявлять сомнительные сделки. Если банк не будет отслеживать такие вещи, его ждут серьезные санкции со стороны ЦБ, вплоть до отзыва лицензии.

Если у сотрудников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, они вправе запросить дополнительные документы, приостановить операцию или вовсе отказать в её проведении.

Что значит сомнительная операция

Центробанк периодически выпускает методические рекомендации и письма о том, какие операции требуют пристального внимания.

Основной документ — Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В приложении к этому Положению перечислены признаки, которые указывают на необычный характер сделки. Так, операция считается сомнительной, если у сделки нет очевидного экономического смысла или она не соответствует деятельности по учредительным документам, если мало информации о клиенте, размыта цель платежа и т.д. Всего в приложении несколько десятков признаков.

Есть ещё методичка Центробанка № 18-МР от 21.07.2017г. В ней содержатся критерии сомнительных операций по переводу денег за рубеж и по операциям с наличными деньгами.

Вы попадёте под пристальное внимание, если платите со счёта налогов меньше, чем 0,9% от дебетового оборота.

Но один только этот признак не сделает вас сомнительным клиентом, будут учитывать и другие признаки.

1. Со счёта не выплачивается зарплата, НДФЛ и страховые взносы. Или есть перечисления по НДФЛ, но нет по страховым взносам.
2. Фонд оплаты труда ниже прожиточного минимума.
3. На счету остатков нет или очень мало по сравнению с суммами операций, которые вы обычно проводите.
4. Затраты не сопоставимы с вашим видом деятельности.
5. Нет связи между поступающими деньгами и последующими списаниями. Например, вам поступают деньги за консультационные услуги, а вы в свою очередь платите за тракторы.
6. Резко увеличились обороты по счёту.
7. Вы не оплачиваете со счёта аренду, коммуналку, канцтовары и не проводите другие платежи в рамках хозяйственной деятельности.
8. Вам поступают деньги за товары и услуги с НДС, и в полном объеме списываются за объекты, не облагаемые НДС.

Из-за ситуации с коронавирусом ЦБ РФ рекомендовал банкам скорректировать показатель по налогам до 0,5 процента. Но только для клиентов из наиболее пострадавших отраслей (письма ЦБ РФ № ИН-014-12/165 от 26 ноября 2020 г., № ИН-014-12/70 от 17 апреля 2020 г.).

Подозрения вызовет и аномально активное движение по счету, если до этого три месяца вы его не использовали. Например, на такой счёт пришла крупная сумма, и в течение одного или нескольких дней её либо сняли, либо перевели в другой банк. Подозрения усилятся, если руководитель организации является также её учредителем, а место нахождения – «массовый» адрес.

Банки руководствуются не только письмами и методичками ЦБ. Они имеют право устанавливать свои критерии, по которым выявляют сомнительные операции. У каждого банка есть свои правила внутреннего контроля, которыми руководствуются сотрудники при анализе.

Сложно управлять несколькими счетами?

Узнайте, как контролировать их в одном окне.

Узнать подробнее

Операция показалась сомнительной — что будет дальше?

Ситуация может складываться по-разному.

Самый оптимистичный вариант: банк не проводит операцию и запрашивает у вас пояснения и документы. Вы предоставляете их в срок, они устраивают банк, и он проводит платёж.

Но банк может отказать в проведении операции, и эта ситуация опасна. Если таких случаев за год будет два, банк имеет право отказать вам в обслуживании и расторгнуть договор банковского счёта. А чтобы получить деньги с закрытого счета или перевести их на другой счет, придётся заплатить большую комиссию в 10-15 процентов.

Клиент, которому банк отказал в проведении операции или заключении договора, попадает в так называемый «чёрный список», к которому имеют доступ все банки, а значит будет очень трудно открыть новый счёт в другом банке.

Что делать, если банк заблокировал счёт, приостановил операции или отказал в обслуживании

Как можно быстрее выясните в банке в причину.

По-хорошему банк должен сам проинформировать вас о причине, но не всегда они это делают. Если вы не получили от банка письмо, направьте запрос сами.

Алгоритм дальнейших действий зависит от того, какую причину укажет банк:

Блокировка счета по подозрению в причастности к террористической деятельности или распространению оружия (п.п. 6 п.1 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Если вы уверены, что вас подозревают ошибочно, нужно обратиться в Росфинмониторинг или ФСБ, потому что банк тут ничего не решает — он обязан заблокировать счёт, если вы попали в соответствующий перечень.

Приостановление операции в связи с тем, что одна из сторон связана с организацией или физлицом из перечней причастных к терроризму или распространению оружия (п. 10 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Здесь тоже всё зависит от Росфинмониторинга. Банк передаст туда информацию, и в течение 5 дней вам либо отменят санкции, либо, если у Росфинмониторинга будут основания, продлят приостановление ещё на 30 дней, откажут в проведении операции и т.д.

Отказ в проведении операции (п. 11 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Если банк уже отказал в проведении операции, нет смысла снова отправлять то же платежное поручение в надежде на то, что на этот раз не откажут. Банк снова откажет, и тогда он просто расторгнет с вами договор.

Вам нужно реабилитироваться и аннулировать первый отказ. Для этого, даже если банк отказал молча и не запросил у вас никаких документов, соберите пакет документов по данной операции и отправьте в банк. Это должны быть документы, которые покажут банку, что операция реальная и экономически обоснованная.

Банк рассмотрит документы в течение 10 дней и либо снимет отказ, либо пришлёт вам сообщение о невозможности устранения оснований. В этом случае вы можете обжаловать решение банка в межведомственной комиссии ЦБ.

Для этого нужно направить в МВК заявление, которое должно содержать сведения, указанные в приложении 2 к Указанию ЦБ РФ № 4760-У от 30 марта 2018 г.:

• о решениях, принятых банком в отношении клиента. Если решения нет, надо его получить в банке. Без решения обжаловать отказ не получится;
• о банке, который принял решение об отказе: наименование, регистрационный номер, дата установления или прекращения договорных отношений с заявителем;
• о заявителе. Если это организация, то помимо основных сведений (наименование, ИНН, дата государственной регистрации и т.п.) укажите штатную численность и размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев;
• другие сведения. Это может быть наименование операции, в проведении которой было отказано, её описание, информация о причинах отказа и т.д.

К заявлению приложите документы, перечисленные в п. 3 приложения 2 к Указанию № 4760-У. Заявление можно отправить через интернет-приёмную Центробанка или по почте.

По результатам рассмотрения комиссия в течение 20 дней вынесет либо решение об устранении оснований для отказа (то есть отказ аннулируют), либо о невозможности устранения оснований, то есть комиссия подтвердит правоту банка.

Если решение комиссии будет положительным, банк обязан провести операцию, в которой отказал. Если решение отрицательное — остаётся только суд.

Не оставляйте отказы банков без внимания. Просто перейти в другой банк не попытавшись оспорить отказ в банке, а потом в комиссии — плохая идея. Этот хвост будет тянуться за вами и для всех остальных банков вы будете неблагонадёжным клиентом, а значит риск блокировок будет становиться только выше. Используйте все возможности реабилитироваться и аннулировать отказы.

Расторжение договора банковского обслуживания (п. 5.2 ст.7 закона 115-ФЗ).

Если отказа будет два, банк закроет счёт в одностороннем порядке. Тогда у вас будет 60 дней на то, чтобы вывести остаток денег со счёта, иначе они уйдут в ЦБ. И тут вас может ждать сюрприз в виде заградительных тарифов.

Дело в том, что многие банки берут повышенные комиссии с закрытого счёта по 115-ФЗ. Хотя ни в законе 115-ФЗ, ни в других нормативных документах не прописано право банков брать такие комиссии, ссылаясь на «антиотмывочное» законодательство.

Судебная практика по этому вопросу противоречива, но во многих случаях предпринимателям удаётся обжаловать в суде повышенные комиссии.

В Госдуме находится законопроект о запрете повышенных комиссий в рамках исполнения закона 115-ФЗ, но он пока принят только в первом чтении и его дальнейшая судьба неизвестна.

Чтобы не судиться с банком из-за повышенных комиссий, можно не дожидаться одностороннего расторжения договора и после первого отказа заранее обнулить счёт: перевести деньги на счёт в другом банке или контрагенту, погасить долги по налогам, а после этого по своей инициативе закрыть счёт. Чтобы и эти операции не показались подозрительными, приложите максимально подробное обоснование, куда, для чего и на каком основании переводите деньги.

Если вы обжалуете в межведомственной комиссии решения банка об отказе, из-за которых с вами расторгли договор, при положительном решении банк обязан снова заключить с вами договор, если вы сами не передумаете иметь дело с этим банком.

Платформа «Знай своего клиента»

В Госдуму внесли законопроект с изменениями в антиотмывочное законодательство.

Все организации и ИП разделят на три группы риска: красную, жёлтую и зелёную.

Красная зона — клиенты с высоким уровнем риска. Им нельзя проводить любые операции и открывать счета. Все деньги на счетах таких клиентов блокируются.

Жёлтая зона — клиенты со средним уровнем риска, к которым у банка повышенное внимание.

Зеленая зона — добросовестные клиенты, которым нельзя отказать в проведении операции, если вторая сторона тоже находится в зеленой зоне.

Клиентам будут сообщать о попадании в красную зону, а о нахождении в жёлтой или зелёной зоне можно будет узнать по запросу. Клиенты из жёлтой и красной зоны смогут реабилитироваться через банк, ЦБ или суд.

Как избежать блокировки по 115-ФЗ и проблем с банком

Не будьте тёмной лошадкой для своего банка и не оставляйте без внимания запросы. Решения принимает не робот, а конкретный сотрудник банка. Если он знает вас в лицо, вовремя получает от вас пояснения и документы и видит, что вы ведете реальную деятельность, рисков будет меньше. Если банку что-то непонятно и возникли вопросы по вашей деятельности — в ваших же интересах не воевать с банком, а закрыть все вопросы. Если что-то меняется (адрес, виды деятельности и т.п.), сразу сообщайте об этом банку. Если проводите нетипичную операцию, которая может вызвать подозрение, заранее подготовьте объяснения и документы.

Знайте критерии, по которым банки выявляют подозрительных клиентов. В этой статье мы описали эти критерии — постарайтесь их не допускать. Избегайте массовых адресов регистрации, следите за долей уплачиваемых налогов со счёта, внятно прописывайте назначение платежа и не допускайте размытых формулировок, и т.д.

Проверяйте контрагентов. Если у вас всё чисто, а у контрагента нет, это может запятнать и вас. Всю информацию о контрагентах вы можете получить в сервисе «Моё дело».

Безусловно, столкнуться с вопросами от финансового мониторинга банка не хочет ни один предприниматель, поэтому тут есть всего один совет – старайтесь рассказать как можно больше своему банку о своем бизнесе, о нюансах и особенностях.
Используйте дополнительные сервисы, помогающие проверять контрагентов и мониторить вашу деятельность, подсказывающие, что делать можно, а что нежелательно и грозит потенциальными блокировками.
Владимир Байдусов, Росбанк, Директор по продукту

Не копите отказы банков. Если вам отказали в проведении операции, не оставляйте это без внимания. После второго отказа банк может расторгнуть договор и вы попадете в «чёрный список». Следите за своей репутацией — обжалуйте отказы в банке или межведомственной комиссии.

Заведите несколько счетов в разных банках. Если в одном банке деньги заморозят, счёт в другом банке подстрахует вас от риска просрочить платежи и нарушить обязательства.

Зарегистрируйтесь в интернет-бухгалтерии «Моё дело»

И получите бесплатную круглосуточную экспертную поддержку по всем вопросам бухгалтерского учёта и налогообложения.

Получить доступ

Собираем новости законодательства, и рассказываем, как именно они повлияют на ваш бизнес. Без сложных бухгалтерских терминов и воды. Подписывайтесь!

Расчётный счёт заблокирован либо приостановлено ДБО: что делать

• регулярная отправка денег физлицам;
• съём наличных денег на «прочие цели»;
• проведение операций, ​​«не имеющих экономического смысла», то есть несвойственных ОКВЭД;
• отсутствие платежей в бюджет;
• работа с проблемными контрагентами;
• соотношение платежей с НДС и без НДС;
• недостаточный остаток по счёту.

Что важно знать. Решение о блокировке по 115-ФЗ принимается на основе формальных признаков. Внутренние системы контроля банка отслеживают все операции и сигнализируют о нарушениях. На основании этих сигналов сотрудник службы безопасности банка принимает решение о приостановке ДБО и запрашивает сведения у предпринимателя.

При ограничении дистанционного банковского обслуживания вы можете использовать бумажный формат платёжных поручений или делать переводы в офисе банка, пока он проверяет операции, которые вызвали вопросы. Но будьте готовы к тому, что банк возьмёт за это повышенную комиссию.

Банк интересуют доказательства легальности вашего бизнеса — нужно показать, что вы ведёте дела с честными контрагентами, совершаете экономически обоснованные операции, платите налоги и зарплату сотрудникам.

Если вам не удастся это доказать и счёт будет закрыт, вы попадёте в так называемый «чёрный список» отказников. Этот список доступен всем финансовым организациям, и у вас могут быть проблемы при открытии счёта в другом банке.

Закрытие счёта и вывод денег может стоить вам довольно дорого — в таких случаях банки берут немалую комиссию.

Как узнать. Банк сообщает о причинах блокировки и запрашивает список документов через смс-сообщение, интернет-банк или по телефону.

Что делать. После получения запроса в срок, который просит банк, предоставьте ему документы с описью и отметкой о дате приёма. Документы должны подтверждать легальность и экономический смысл операций. В течение десяти рабочих дней банк обязан рассмотреть их и сообщить решение владельцу счёта.

Если банк молчит, отправьте официальный запрос на предоставление информации о причинах — банк обязан ответить на него письмом (>п. 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Скачать образец запроса о причинах блокировки

Если документы покажутся сотрудникам банка неубедительными, банк отправит вам официальный ответ о «невозможности устранения оснований» для отказа в проведении операции либо доступе к ДБО.

Чтобы снять блокировку и восстановить доступ к ДБО, подайте жалобу в межведомственную комиссию Центробанка и одновременно — в суд. В суде требуйте, чтобы банк покрыл вам убытки, оплатил судебные расходы и проценты за пользование деньгами (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). По закону вы не должны доказывать законность операции, это банк обязан доказать обоснованность причин блокировки счёта или операции (ст. 65 АПК РФ).

Скачать образец искового заявления

Три истории о том, как бизнесмены разблокировали счёта через суд

Как избежать блокировки счёта и что делать, если это произошло

Счёт могут заблокировать в самый неожиданный момент и по непонятным на первый взгляд причинам. Блокировка влечёт за собой проблемы с оплатой счетов, снятием денег, нарушение договорённостей и недоверие бизнес-партнёров. Разберёмся, почему это может произойти, как не допустить блокировки и что делать, если это всё-таки случилось.

Во-первых, без паники: вряд ли будет настоящая блокировка

Словом «блокировка» принято называть любые ограничения, связанные с переводом или снятием денег со счёта. Следует знать, что по-настоящему могут заблокировать только счета ИП и компаний, причастных к распространению оружия массового уничтожения либо к экстремистской деятельности. Только в таких случаях банк обязан заблокировать расчетный счет, об этом гласит федеральный закон 115-ФЗ от 07.08.2001 г. Также от банка могут потребовать приостановку операций на 5 рабочих дней, в случае если кто-либо из участников платежа состоит под контролем организации, включённой в один из указанных перечней. Банк уведомит Росфинмониторинг, где будет принято решение о продлении заморозки либо о разблокировании счёта. 

Во всех остальных случаях полная блокировка не производится, но может произойти приостановка движения денег, отказ в операциях, отключение дистанционного банковского обслуживания, заморозка какой-либо суммы денег. Выбор того или иного ограничения зависит от причины и инициатора санкций. 

Какие меры можно ожидать от налоговой 

ФНС может заморозить определённую сумму либо сделать полную приостановку операций по счёту.  

Приостановка расходных операций со стороны налоговой возможна в следующих ситуациях:

• Организация или ИП имеет задолженность по уплате налогов, штрафов, взносов, пеней. Сначала налоговая присылает требование о погашении задолженности. В случае неуплаты нужная сумма будет заморожена на вашем счете.

• После проверки ФНС вас обязали уплатить штраф, пени или недоимку, но у налоговой есть основания считать, что вы проигнорируете требование. В таком случае счёт может быть заморожен для подстраховки.

• Не обеспечено получение документации от ФНС в электронном виде. Налоговая присылает письмо с уведомлением, если вы не обеспечили связь. По истечении 5 рабочих дней, если вы не исправили ситуацию, происходит заморозка счёта. Также, если вы не реагируете на требования налоговой и не отправляете квитанцию об их получении в течение 6 дней, происходит заморозка счёта.  

• Не предоставлен в срок расчет по форме 6-НДФЛ, расчет по страховым взносам или налоговая декларация. По истечении 10 дней задержки счёт будет заморожен. 

Во всех случаях движение денег приостанавливается только в одном направлении – «на выход». То есть вы сможете получать средства на счёт, но не сможете их тратить. В этот период будут невозможны переводы поставщикам, но возможна уплата госпошлин, налогов и другие обязательные операции. 

Есть ещё один важный нюанс – пока ФНС не разморозит текущий расчетный счет, банк не сможет открыть вам новый.  

Во избежание проблем с налоговой и их последствий вовремя оплачивайте налоги, предоставляйте отчётность в налоговую и выполняйте прочие требования ФНС. Если же счёт заморожен необоснованно, и работники налоговой превысили свои полномочия, у вас есть право пожаловаться в суд или в вышестоящую ФНС.  

Для своевременной подачи отчетности в ФНС в электронном виде воспользуйтесь продуктом «СФЕРА Отчетность» от СберКорус. 

Какие меры может предпринять сам банк

Банк могут лишить лицензии, если он будет проводить все операции подряд. В соответствии с 115-ФЗ от 07.08.2001 г., банки должны обеспечивать чистоту операций и обращать внимание на подозрительные переводы. Все банки подчиняются регламентам Центробанка в определении сомнительных операций. 

Основные причины, по которым банк может приостановить операции:

• При аномально активном движении по счёту. Операции могут блокировать, если у вас резко повысились денежные обороты или если после долгого перерыва вы начали активно пользоваться счётом. Например, на счёт поступает крупная сумма денег, которую быстро снимают или переводят в другой банк. В этом случае банк может отклонить операцию и затребовать объяснение.  

• Если вы указали недостаточно точно цель платежа. К примеру, вместо фразы «За работу» правильнее будет сопроводить перевод формулировкой «За выполнение работ по установке кондиционера в соответствии с договором № 7 от 15 августа 2021 г. по счёту № 20». Также стоит следить за подробным указанием назначения перевода вашими контрагентами, когда они оплачивают ваши услуги или товары. 

• Перевод не имеет очевидного экономического смысла либо не соответствует учредительным документам вашей компании. Например, вы занимаетесь производством мебели из дерева, а оплачиваете партию ювелирных украшений. Для того, чтобы заниматься новым видом деятельности без вопросов от банка и налоговой, начните с добавления ОКВЭД и обновления информации в учредительной документации, не забыв сообщить об этом в банк. Также следует уведомлять банк о смене руководителя или адреса компании.  

• Клиент не платит налоги со счёта или тратит подозрительно мало на расходы юридического лица или ИП. Банк может насторожиться, если со счёта платятся налоги меньше 0,9% от суммы дебетового оборота. Это не означает, что будет заморожен счёт, но является поводом для более пристального внимания от банка. Если в дополнение к этому со счёта не оплачиваются взносы и зарплата сотрудникам, аренда помещения и хозяйственные нужны, если фонд оплаты труда не соответствует прожиточному минимуму или на счёте слишком маленький остаток по сравнению с проводимыми операциями – всё это поводы вызвать подозрение банка и в любой момент попасть под заморозку счёта. 

Что будет, если счёт всё-таки заморозили

Возможно несколько вариантов развития событий после приостановки операций по счёту. 

1. Наилучший – если банк запросил дополнительную информацию и рассмотрел её, после чего одобрил операцию. Для такого исхода следует своевременно закрывать вопросы с банком и предоставлять сотрудникам все запрашиваемые документы. Когда требуется больше времени для сбора документов, уведомите об этом банк и попросите отсрочку. Не стоит игнорировать вопросы банка, отмалчиваться и нарушать сроки без предупреждения. 

2. Средний по сложности – если банк провёл операцию, но счёл её подозрительной и сообщил об этом в Росфинмониторинг. С этого момента за каждой вашей операцией начинается пристальное наблюдение.

3. Наихудший – если банк отказал в операции и связался с Росфинмониторингом. После двух таких сценариев в течение года банк может расторгнуть договор с вами, и вы автоматом будете добавлены в «чёрный список» Центробанка, откуда информация распространится в базы всех банков, что повлечёт за собой очевидные проблемы. 

Также это основание для пересмотра уровня риска клиента – то есть контроль за вашей деятельностью может становиться настолько тщательным, что придётся отчитываться за каждую сделку. Среди прочих неудобств – ограничения доступа к дистанционному банковскому обслуживанию и лимит по картам. 

Попав в «чёрный список», потребуется пройти процедуру реабилитации, чтобы не усугублять положение. Ваша инициатива в этом вопросе поможет избежать дальнейших проблем. Для этого предоставьте в банк документы, подтверждающие законность сделки, и заявление в свободной форме. Если не будет результата, отправляйтесь в межведомственную комиссию при Центробанке. Подробно о процессе и необходимых документах написано в Указании ЦБ РФ № 4760-У от 30 марта 2018 г. 

И помните: не допустить проблем со счётом проще, чем потом разгребать последствия. Будьте внимательны при совершении переводов, отказывайтесь сами от подозрительных и незаконных операций, точно указывайте назначение платежей, следите актуальностью данных в документах, за соответствием переводов деятельности компании и своевременно отвечайте на запросы банка и ФНС.

Что делать, если заблокировали карту

Заблокировать карту могут по разным причинам – важно внимательно во всем разобраться

Проснувшись утром, Алексей с удивлением обнаружил в телефоне СМС с текстом: «Ваша карта заблокирована банком». Как назло, именно сегодня он собирался поехать в магазин бытовой техники и купить холодильник в рассрочку. Первым делом он заглянул в кошелек – карта оказалась на месте. Но легче от этого не стало, ведь теперь это лишь кусок пластика. Давайте вместе с Алексеем разбираться, что делать, если заблокировали карту.

Что это вообще такое – блокировка карты

Блокировка карты – это запрет на совершение каких-либо операций по ней. Вы не сможете расплатиться ей в ресторане, заказать товар в интернет-магазине, снять наличные в банкомате.

Чаще всего блокировка направлена на предотвращение хищения средств со счета клиента. Поэтому не спешите сыпать проклятиями в адрес банка – скорее всего, таким образом он пытается уберечь вас от действий мошенников.

Первый вопрос, который обычно возникает в этой неприятной ситуации: а что с деньгами? Теряет ли владелец доступ к средствам на счете? В некоторых случаях да, а в некоторых – нет. Все зависит от причины блокировки.

Карта «Халва» – универсальный банковский инструмент. Используйте свои средства, получая кешбэк с покупок или открывая вклады под выгодный процент. Или обратитесь к заемному лимиту и покупайте товары в рассрочку, оплачивайте услуги и снимайте наличные. Оформите карту «Халва» в пару кликов, и курьер доставит ее, куда вам будет удобно!

Кто и за что может заблокировать карту

Блокировку может осуществить владелец, банк или платежная система. Нас с вами интересуют два последних случая. Давайте разберем самые частые причины, почему это может произойти, а потом уже обсудим, что нужно делать.

Нестандартные операции

Банк может заблокировать карту, если заподозрит, что ей завладели мошенники. В каждой крупной финансовой организации есть алгоритм, который отслеживает нетипичные для клиента операции.

Рассмотрим пример. Начальство отправляет вас в командировку в Германию на два дня. Перед поездкой вы решили закупить продукты для семьи на неделю, пришли в магазин рядом с домом и оплатили покупки безналом. Через каких-то шесть часов вы уже сидите в кафе в центре Берлина и наслаждаетесь ужином. Но при попытке оплатить счет возникает проблема – банк отклоняет платеж. Вы в растерянности и не знаете, что делать.

Неудивительно, что для системы операция оказалась подозрительной. Раньше вы пользовались карточкой только на территории России, да и смена локации произошла слишком быстро. Обычно в таких случаях сотрудники банка сразу звонят клиенту и выясняют, совершал ли он попытку оплаты. Если он подтверждает свои действия, специалист снимает ограничения.

А если нет, то карта блокируется во избежание хищения средств с нее. То же самое происходит в случае, когда сотруднику не удается дозвониться до клиента.

Компрометация карты

Платежные системы Visa и Mastercard собирают информацию о банкоматах, торговых точках, объектах общепита, где злоумышленники копируют данные карт с помощью скимминговых устройств. Если не так давно вы расплачивались через опасный терминал или снимали деньги с опасного банкомата, ваша карта может быть скомпрометирована. Платежная система сообщает об этом банку, а тот, в свою очередь, блокирует ее.

Мошенники устанавливают специальные устройства на банкоматы и терминалы оплаты, чтобы завладеть данными карт

Ввод неверного ПИН-кода три раза подряд

Банк может расценить эту ситуацию как попытку злоумышленников подобрать ПИН-код. Обычно блокировка снимается автоматически через сутки. Но иногда этот процесс можно ускорить, обратившись к сотрудникам банка.

Подозрение в нарушении закона 115-ФЗ

Этот закон направлен на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Относиться к нему стоит предельно серьезно. Если вас заподозрили в его нарушении, разблокировать карту будет не так просто, как в предыдущих случаях. Потребуются подтверждающие документы, время и крепкие нервы.

Все банки обязаны следить за операциями своих клиентов. Центробанк даже разработал специальные критерии, по которым нужно оценивать действия владельца счета. Подозрительными являются операции, похожие на обналичивание средств, незаконный вывод их за границу, запутывание схем расчета и сокрытие участников сделки.

Требование судебных приставов

Банк обязан исполнять судебные решения, вынесенные в отношении его клиентов. Если у вас есть долги (кредитные или любые другие), от уплаты которых вы уклоняетесь, приставы вправе взыскать их в принудительном порядке.

При этом происходит арест конкретной суммы на банковском счете. Если сумма меньше остатка, она просто списывается со счета, и клиент может пользоваться им дальше. Если же доступные средства не покрывают весь долг, то счет замораживается.

Можно ли вывести деньги с заблокированной карты

Если мы имеем дело с первыми тремя описанными причинами, то можно продолжать беспрепятственно пользоваться деньгами. Блокировка затрагивает только карту и никак не отражается на состоянии счета.

Изъять средства можно несколькими способами.

1. Переведите необходимую сумму на другой банковский счет через мобильное приложение или интернет-банк. Затем, если нужно, обналичьте ее в банкомате.
2. Снимите деньги через кассу в отделении банка.
3. Если наличные нужны срочно, а воспользоваться первыми двумя способами нет возможности, позвоните на горячую линию и договоритесь о временной разблокировке карты. Оператор уберет ограничение на пару минут, а вы в это время снимете необходимую сумму.

При подозрении в отмывании денег все не так просто. В некоторых случаях банк может приостановить онлайн-операции и отказать в выдаче наличных в офисе. Клиенту предстоит документально подтвердить источник происхождения средств и экономический смысл операций. Уйти на это может не одна неделя.

Если же счет арестован по требованию судебных приставов, доступ к нему можно будет получить только после погашения долга или отмены решения суда. Для получения разъяснений должнику следует обратиться в ФССП – Федеральную службу судебных приставов.

Что делать, если карту все-таки заблокировали

Вернемся к Алексею и поможем ему решить возникшую проблему. Все-таки холодильник – вещь в хозяйстве нужная, и надолго откладывать его покупку не стоит.

Первое, что должен сделать парень, – внимательно прочитать СМС о блокировке. Не исключено, что его прислали мошенники. Если в сообщении предлагается перейти по ссылке или позвонить по какому-то телефону, делать этого ни в коем случае нельзя. Нужно набрать номер, указанный на карте или на официальном сайте банка, и связаться с оператором. Он опровергнет или подтвердит информацию о блокировке и сообщит причину.

Первым делом нужно позвонить в банк и попросить разъяснений

Если блокировку осуществил банк из-за подозрения в краже данных мошенниками, сотрудник расспросит о последних совершенных операциях. Убедившись, что «все чисто», он разблокирует карту.

Если же инициатор – платежная система, то разблокировать карту нельзя, можно только выпустить новую. Как правило, банк сразу же запускает процедуру перевыпуска, дополнительно его просить об этом не нужно.

В случае подозрения в нарушении закона 115-ФЗ Алексею придется предоставить документы, подтверждающие легальность операций. Только после этого ограничения будут сняты.

Важно: сделать это нужно как можно скорее. Не получив необходимой информации, банк вправе расторгнуть договор с клиентом и сообщить о данном факте в Росфинмониторинг. Эта организация собирает информацию обо всех лицах, заподозренных в нарушении указанного закона.

Какие действия могут привести к блокировке

Про ввод неверного ПИН-кода больше трех раз подряд и оплату за границей мы уже рассказали. Это далеко не единственные факторы риска. Также к ним относятся:

• снятие денег в нескольких банкоматах за короткий промежуток времени;
• попытка оплатить дорогостоящий товар в интернет-магазине;
• перевод крупной суммы на чужой счет;
• пополнение карты с других счетов с последующим обналичиванием средств;
• перевод денег на зарубежные счета;
• оплата товаров и услуг через подозрительные терминалы.

Позвонив по горячей линии, Алексей выяснил, что карта заблокирована по требованию платежной системы. Оказывается, не так давно он расплатился ей в кафе, сотрудники которого были уличены в краже данных карт клиентов. А значит, разблокировать карту уже не получится – придется ждать новую.

Но мужчина быстро разобрался, что делать. Через онлайн-банк он перевел необходимую сумму на зарплатный счет жены, и они вместе отправились покупать холодильник. А в сомнительных заведениях с тех пор он расплачивается только наличными.

Если заблокировали карту, а не счет, деньги можно перевести через онлайн-банк

Как обезопасить себя

Чаще всего карты блокируют при подозрении в краже данных мошенниками. От подобных случаев никто не застрахован, но можно существенно снизить риск их возникновения. Давайте разберемся, что нужно делать.

• Расплачивайтесь наличными

Последуйте примеру Алексея и откажитесь от безналичной оплаты в подозрительных местах. Особенно бережно относитесь к своей зарплатной карте. Если при себе нет наличных, следите за тем, чтобы все манипуляции проводились на ваших глазах.

• Уведомите банк о предстоящих поездках

Сделать это можно, позвонив по номеру колл-центра или в мобильном приложении. Если собираетесь посетить сразу несколько стран, подробно опишите маршрут.

Держателям карты «Халва» от Совкомбанка доступно удобное и функциональное приложение для управления личным счетом. В нем есть онлайн-чат, в котором можно сообщить о предстоящих поездках и задать все интересующие вопросы.

• Снимайте наличные в офисах банков

Не пользуйтесь банкоматами на улицах и в маленьких магазинах. Часто мошенники устанавливают на них скимминговые устройства и скрытые видеокамеры.

• Будьте на связи

В любой момент вам может позвонить сотрудник банка и уточнить, вы ли пытаетесь совершить операцию по карте. Если клиент не берет трубку, карта блокируется.

• Закажите дополнительную карту

На один счет можно оформить сразу несколько карт. У них будут разные номера – если мошенники завладеют данными одной, другие останутся неприкосновенными. Сделать это можно в отделении банка.

Подведем итоги. Ситуация Алексея разрешилась благополучно, в том числе благодаря его правильным действиям. В подобных случаях важно понимать, что банк вам не враг и просто так блокировать карту не станет. Поэтому будьте готовы сотрудничать с ним, не чините препятствий, общайтесь с сотрудниками корректно и вежливо. И тогда блокировка карты из серьезной проблемы превратится в маленькую неприятность.

Заблокировали карту по 115-ФЗ: что делать

О чем вы узнаете:

Физические, юридические лица являются объектами банковского контроля, а значит, их счета согласно статье 115-ФЗ могут заблокировать. Причин для этого много: стабильные переводы крупных сумм, поступление средств со счета индивидуального предпринимателя и многие другие.

Одним словом, банки тщательно следят за передвижением всех денежных средств и всегда начеку. Из нашего материала вы узнаете, что делать, если ваш счет заблокировали, на какие операции блокировка не распространяется и много другой полезной информации.

Разбираемся в законе 115-ФЗ

Называется он так: «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Приняли его ровно 20 лет назад. Согласно ему, все банки, микрофинансовые организации и страховые компании обязаны тщательно работать с имуществом и средствами граждан России.

Главная задача закона — это легализация незаконных доходов и препятствие финансирования терроризма. Проще говоря, все эти структуры должны своевременно выявлять незаконные переводы средств, факты обналичивания денег, их незаконный вывод за рубеж. 

Если сотрудники банка обнаружат подозрительную операцию, они вправе заблокировать карту, счет физического или юридического лица, ограничить доступ к интернет-банку, отказать в снятии/переводе средств и тд.

Гражданин в этом случае может обратиться в отделение банка, потребовать разъяснение ситуации, предъявить доказательства законности операций. 

Автоматизируйте торговлю и склад в одной удобной программе Класс365, чтобы быстрее и проще решать бизнес-задачи. В одном сервисе вы сможете формировать коммерческие предложения, вести учет товаров, услуг и полноценный складкой учет, работать со счетами, контролировать доходы и расходы, отслеживать статус заказов и многое другое. Имеется и интеграция с интернет-магазином. Попробуйте прямо сейчас программу для автоматизации работы продаж и склада Класс365 >>

Как не попасть под подозрение?

Существует правила, которые помогут не попасть в ряды “подозрительных личностей”, ведь порой люди даже не задумываются об этом, когда, например, по просьбе знакомого переводят ему крупную сумму денег взаймы. Итак, чтобы ваша карта и счет оставались нетронутыми, следует: 

1. Не снимать с карты крупные суммы наличных по чьей-либо просьбе;
2. Чаще оплачивать покупки безналичным способом; .
3. Не использовать карту в интересах своего бизнеса, если ИП или ООО еще не зарегистрировано;  
4. Позаботиться о подтверждении любых операций по счету.

Кого могут заблокировать?

Всех, у кого есть счет в банке, карта, кто пользуется ими в личных целях или по бизнесу. Это могут быть индивидуальные предприниматели, компании  и физлица, которые честно работают и ничего не нарушают, но неправильно оформили документы, ошиблись в платеже, пытались незаконно снизить налоги и тд. Банку это может показаться подозрительным, он задаст вопросы и на время приостановит операции по счету. 

Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115-ФЗ?

Да, может, если сотрудникам некоторые операции показались подозрительными. Если произошла подобная ситуация, банк оповещает клиента о предпринятых в отношении его счета мерах. Специалист связывается с клиентом по телефону или при помощи смс сообщения, где указывается причина блокировки — совершение конкретной операции.

Решить эту проблему физическое лицо может лишь одним путем — доказать банку, что операция не была направлена на отмывание денег или финансирование террористической деятельности. Конечно, перечня документов, которые бы доказывали невиновность — нет.

Каждый случай рассматривается банками индивидуально, поэтому клиент в обозначенный срок предоставляет данные, указанные специалистом организации.

Причины

блокировки счета по 115-ФЗ

Теперь подробнее разберем, при каких ситуациях банк заблокирует карту по 115-ФЗ: регулярные переводы крупных сумм денег, единоразовый перевод большой суммы, приход денег со счета ИП, стабильные выплаты по страховому возмещению.

Если вам знакомы эти операции или предстоят подобные, лучше сразу обратиться за консультаций в банк, в котором вы обслуживаетесь, это позволит обезопасить свою карту от блокировки и дальнейших неприятных разбирательств. 

Для отслеживания продаж отлично подойдет CRM-система от Класс365- это полноценная программа для работы с лидами и сделками, клиентами, поставщиками и другими контрагентами. Сегодня это один из немногих сервисов для бизнеса, позволяющий работать со складом, CRM, кассой, закупками и аналитикой в рамках одной программы, без необходимости привлечения IT-специалистов и покупки серверного оборудования. Попробуйте прямо сейчас сервис для автоматизации работы Класс365 >>

Виды блокировок

Если же вы столкнулись с этой проблемой, то есть ваш счет/карту заблокировали, то нужно понять, к какому виду относится блокировка, их немало: 

1. Полное приостановление операций. Проще говоря, происходит запрет на расход/приход. Причиной может быть  арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм и тд;
2. Частичная приостановка. В этом случае запрет распространяется на расходные операции. Снимать деньги нельзя, но можно пользоваться безналичным расчетом; 
3. Запрет на конкретную финансовую операцию. Он будет действовать, пока не будет устранена причина, по которой специалист банка решит ее отложить; 
4. Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Если произошла такая ситуация, то в дальнейшем провести ее также уже будет нельзя;
5. Полное приостановление операций по счету вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счет в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

На какой срок  происходит блокировка

Они бывают разными — от 5 дней и более, расскажем подробнее:

• 5 дней. Банки могут приостановить  операции на такой срок, кроме тех, которые касаются зачислений средств, поступивших физическому или юрлицу на 5 рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено;
• 30 дней. Месяц может занять проверка операции по распоряжению Росфинмониторинга;
• Бессрочно. Подобные меры применяются к гражданам, которые были причастны к терроризму, экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

Это примерные сроки, которые озвучивают сами банки. На деле же они могут быть значительно больше, ведь процесс проверки может затягиваться, также специалисты в ходе разбирательств могут потребовать предоставить дополнительные документы и тд. Часто бывает, что проверка занимает от двух месяцев и более. 

На какие платежи не распространяется блокировка

Даже если ваш счет заблокировали, клиент банка имеет полное право совершать различные обязательные платежи, к ним относятся: выплата алиментов, выходных пособий, заработной платы сотрудникам, уплата налогов и компенсаций после причиненного вреда здоровью.

Как банк сообщит, что счет заблокирован

Стандартной схемы среди банков  нет. Каждый разрабатывают свою стратегию, как он сообщит клиенту о подобной ситуации. Как правило, это происходит посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка. Любой из этих вариантов считается законным извещением. 

Автоматизируйте складской и торговый учет в одном сервисе Класс365. В одной программе вы можете контролировать складские операции в режиме реального времени, автоматизировать закупки на основе продаж, создавать штрих-коды и печатать ценники. Кроме этого, программа поддерживает ЭДО, маркировку, ЕГАИС и снабжена готовыми шаблонами первичных документов. Попробуйте прямо сейчас полный функционал программы Класс365 >>

Что делать если ваш счет заблокировали

Довольно часто у людей происходит небольшая паника, ведь многие не знакомы с подобной ситуацией. Им кажется, что теперь они остались вовсе без средств. Паниковать не стоит, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

1. Посетите банк лично и потребуйте у специалиста официальный документ с основаниями блокировки счета. Если получаете отказ, то можно написать жалобу в Центральный банк России;
2. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, следует узнать,  можно ли решить вопрос, если операцию отменить. Довольно часто банк соглашается на такой вариант.
3. Чтобы нести наименьшие финансовые потери, можно на время разбирательств открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги;
4. Если вы узнаете, что счет заблокировали из-за конкретной расходной операции, нужно как можно быстрее предоставить сотруднику банка документы — основание для ее проведения; 
5. Если блокировка произошла из-за того, что специалистам показалось подозрительным происхождение денег на счете, то также необходимо предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств;
6. Если счет заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты;
7. В случае, если с клиентом расторгают договор и просят отправить все средства на счет другого банка, то самый оптимальный вариант согласиться и сделать это как можно быстрее, чтобы спокойно пользоваться своим счетом. Но прежде уточните, будет ли для вас эта операциями бесплатной, как правило, она стоит немало.
8. После того, как вы предоставили все необходимые документы в банк, остается ждать, пока их проверят и примут решение. Стандартный срок рассмотрения — десять рабочих дней. 

Какие банки не

блокируют счета по 115-ФЗ?

Довольно много известных банков лояльно относятся к операциям, совершаемым их клиентами. Они редко производят блокировку счета, а лишь ограничиваются предупреждением или рекомендациями.

С ними можно найти общий язык, даже если были совершены подозрительные, с точки зрения банка, сделки. Итак, в этом списке: Модульбанк, Сбербанк, Тинькофф, Точка,  Уральский банк реконструкции и развития, Локо Банк.

У этих кредитных организаций хорошие предложения по обслуживанию именно малого и среднего бизнеса, выгодные условия для тех, кто только начинает бизнес. Как видите, это достаточно популярные организации, услугами которых пользуются сегодня миллионы человек. 

Ошибки, которые не нужно совершать

1. Если вы не оформлены как ИП, самозанятый, не стоит получать поступления на карту от физлиц и организаций. Допустим вы фрилансер и постоянно получаете переводы, иногда и большие от физических лиц, но это не заработная плата. Конечно, у банка возникнет вопрос: а что это за средства? Да и не только у него, но и у налоговой инспекции.  
2. Не снимайте с карты наличными более 30%. Как правило, это лимит всех банков, если же человек настойчиво пытается его нарушить, он автоматически попадает под пристальный взгляд специалистов банка; 
3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ! Если вы получили деньги и тут же начали их отправлять нескольким адресатам, то это чистой воды транзит! Не удивляйтесь, если вашу карту постигнет участь блокировки. Чтобы этого не было, подождите хотя бы 3 дня и начинайте “раскидывать” деньги. 
4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату». В этом случае вам обеспечена блокировка по 115 ФЗ. Банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий: зарплату платят слишком часто и крупными суммами, она приходит от  не надежного работодателя;
5. Не обналичивайте депозитные счета, которые пополнили с карты. Физлицо постоянно открывает вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!
6. Если некие лица будут пополнять вашу карту через банкомат.  Конечно, если на постоянной основе какой-то Иван Петров будут переводить вам крупные суммы денег именно при помощи банкомата, это вызовет вопрос у банка. Почему происходит именно так? Не найдя ответ, он заблокирует карту. Может быть, таким образом клиент отмывает деньги?
7. Не стоит обналичивать деньги, транзитить средства, которые пришли по исполнительным документам. Под этими бумагами понимается исполнительный лист, судебный приказ и тд. Если по ним человек получил внушительную сумму денег, то банк тоже может заблокировать карту по 115 ФЗ;
8. Если выдаете займы или  даете в долг, просите расписки. Банк вправе заморозить карту, если физическое лицо стабильно получает  возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП. Чтобы разрешить вопрос, придется предоставить в банк все расписки или другие подтверждения факта выдачи или получения денег.  

Программа отчетов и анализа продаж Класс365 быстро сформирует для вас подробные отчеты о рентабельности продаж и их анализ, данные о прибылях и убытках, информацию о движении и остатках товаров. Также она позволяет проводить онлайн-мониторинг работы розничных точек и увидеть текущее состояние по кассам. Попробуйте прямо сейчас все функциями программы Класс365 >>

Ответы на популярные вопросы:

• Что будет, если человек не предоставил документы и пояснения в установленный срок? 

В этом случае банк может либо вовсе отказать в проведении подобной операции и сообщить о сложившейся ситуации в контролирующий орган, либо пересмотреть уровень риска для клиента.  

• Как действовать, если у клиента повышенный уровень риска?

Прежде всего необходимо ограничить его доступ к интернет-банку, далее установить лимит по операциям и, конечно, запрашивать  подтверждающие документы по крупным сделкам, которые он совершает.  

• Как быть, если ограничен доступ к интернет-банку? 

Как мы писали ранее, если клиент кажется банку подозрительным, то может быть введено данное ограничение. В этом случае человек может распоряжается своими деньгами без ограничений, но должен передавать платежки на бумаге. 

• Если банк запрашивает много документов. 

Что их много, может показаться только клиенту. Но банк будет просить только то, что нужно для проверки операции и не больше. Перечень устанавливает служба контроля конкретного банка. Все это нужно, чтобы подтвердить или опровергнуть опасения, которые возникли у специалиста. 

• Что делать, если операция приостановлена?

Банк может приостанавливать операции, по которым ему что-то кажется подозрительным. Это не значит, что она не будет проведена вовсе, это означает, что банк проверит все необходимые ему моменты, если будет нужно — запросит дополнительные документы и позже проведет данную операцию.  

• Ситуация: банк не запросил документы и не провел операцию.

Центробанк пояснил, что это означает отказ в проведении операции или заключении договора банковского счета. То есть конкретное поручение клиента не будет исполнено, а договор с ним не заключат. Но точную причину лучше уточнить в банке.

• Если на сбор документов в банк нужно больше времени, чем предоставили? 

Сроки следует соблюдать. Если вы не успели подготовить документы и не оповестили об этом специалиста банка, то вам будет отказано в проведении операции. Конечно, если позже клиент все же предоставит нужные бумаги, то банк может пересмотреть свое решение. 

• Как и когда отвечает комиссия ЦБ

Все обращения рассматриваются около трех недель. Ответ клиент получит так же, как он отправлял заявление. 

• Если решение в пользу клиента? 

Комиссия сообщит об этом самому клиенту и в тот банк, что ему отказал.

• Если пришел отказ? 

Прежде всего нужно убедиться, что вы подали все документы, которые доказывают вашу правоту банку. Если появились новые, незамедлительно отправьте их, иначе останется только обращаться в суд. 

• Кто еще следит за операциями и сообщает в Росфинмониторинг

Кроме банков, это могут быть бухгалтеры, юристы, аудиторы и нотариусы. Они также вправе сообщать в Росфинмониторинг о подозрениях по поводу покупки квартиры, регистрации фирмы и тд. 

Итак, если банк заблокировал счет/карту по 115 ФЗ, наши советы вам обязательно должны помочь. Но будьте готовы к тому, что банки придумывают что-то новое едва ли не каждый месяц, и если у вас сложилась такая ситуация, прежде всего посетите кредитную организацию лично. И, конечно, не стоит думать, что банк из вредности совершил данную процедуру, на это точно были основания. Из простых советов: меньше снимать наличные, расплачивайтесь по безналу, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона, тогда вам точно не грозит эта головная боль под названием блокировка счета/карты! 

Банки и МВД готовят новые правила блокировки счетов: что нужно знать

https://ria. ru/20190908/1558399342.html

Банки и МВД готовят новые правила блокировки счетов: что нужно знать

Банки и МВД готовят новые правила блокировки счетов: что нужно знать — РИА Новости, 03.03.2020

Банки и МВД готовят новые правила блокировки счетов: что нужно знать

В конце лета МВД поддержало инициативу Ассоциации банков «Россия» (АБР) об увеличении срока блокировки подозрительных переводов до 30 дней. Это вызвало… РИА Новости, 03.03.2020

2019-09-08T08:00

2019-09-08T08:00

2020-03-03T15:56

экономика

деньги

бизнес

министерство внутренних дел рф (мвд россии)

сбербанк россии

банки

мошенничество

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/152776/34/1527763489_0:105:1999:1229_1920x0_80_0_0_3ad090920dc3bfa0057fe4dc5a53b49c.jpg

МОСКВА, 8 сен — РИА Новости, Александр Лесных. В конце лета МВД поддержало инициативу Ассоциации банков «Россия» (АБР) об увеличении срока блокировки подозрительных переводов до 30 дней. Это вызвало обеспокоенность среди клиентов российских банков, однако на деле оказалось, что ряд СМИ некорректно интерпретировали суть предложения, связав его с блокировкой банковских карт. РИА Новости обратилось в крупнейшие российские финучреждения с просьбой прояснить ситуацию. «Где деньги, Зин?»Представители МВД России поддержали инициативу АБР о блокировке средств по подозрительным транзакциям на срок до 30 дней. Иными словами, банки могут получить право замораживать деньги на счетах клиентов, если заподозрят, что с этими переводами не все чисто. Источник РИА Новости в банковской сфере, знакомый с ходом обсуждения, рассказал, что о полноценной поддержке инициативы ведомством говорить еще рано, а конкретные параметры новых правил только формируются.Некоторые специалисты увидели в этой инициативе окно для новой порочной практики: зная номер карты предполагаемой жертвы, злоумышленники смогут провести заведомо «подозрительную» операцию в ее адрес, что приведет к блокировке платежного средства. Однако представители крупнейших российских банков в беседе с РИА Новости заверили, что карты тут ни при чем и речь идет только о заморозке суммы перевода. Остальных денег на счете это никак не касается.Сейчас механизм блокировки средств без суда доступен следователям, однако для этого им нужно успеть начать расследование, вынести соответствующее постановление и передать его в банк. Учитывая, что — по статистике ЦБ — обналичивание происходит в течение нескольких часов, воспользоваться возможностью блокировки никто не успевает.Так что, если банки получат право блокировать такие транзакции на срок до 30 дней, у пострадавших от действий похитителей будет достаточно времени, чтобы обратиться в полицию, а у полиции — провести все необходимые процедуры, направить соответствующее постановление в банк и обратиться в суд. И если будет доказано, что деньги переводились мошенниками без согласия клиента, вернуть их законному владельцу будет гораздо проще.Виды блокировокСуществует три типа блокировок. Первый касается собственно карты. В этом случае клиент сохраняет доступ к денежным средствам, но теряет возможность оперировать ими через банковскую карту. Этот тип блокировки обычно применяется, если у банка есть подозрения, что данные карты попали не в те руки. При этом владелец счета может по-прежнему снимать наличные в кассе банка, предъявив паспорт, отправлять переводы со счета на счет, а также пользоваться другими картами, привязанными к тому же счету. Второй тип — блокировка суммы. Обычно это происходит при поступлении в банк исполнительного листа от судебных приставов или по постановлению суда. В этом случае арестовывается только указанная сумма — все остальное клиент может тратить и переводить без каких-либо ограничений.Третий тип — блокировка счета. В этом случае клиент теряет доступ ко всем средствам на счете, но это происходит только в экстремальных ситуациях: например если следователь или суд требуют заблокировать счет подозреваемого в рамках уголовного дела.»Антиотмывочный» законВ процессе подготовки этого материала к публикации представители банков попросили сделать особый акцент на том, что инициатива АБР относится именно к краже денег путем незаконного доступа к банковским картам. Впрочем, это не единственный случай, когда клиенты могут столкнуться с теми или иными видами блокировок. Один из них касается 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов», когда клиенты используют личные карты в схемах обналичивания денег или проводят по ним операции, связанные с предпринимательской деятельностью.Выявляются подозрительные операции внутренними автоматизированными системами учреждений. Но финальное решение о блокировке принимается уполномоченными на это сотрудниками банков — каждый случай рассматривается отдельно. В частности, по такой схеме работают Сбербанк, Альфа-Банк и «Открытие».Простые правилаЧтобы избежать проблем с банковским обслуживанием, представители всех опрошенных РИА Новости банков предостерегают клиентов от продажи своих карт третьим лицам: их могут использовать в незаконных схемах обналичивания денег, что повлечет за собой разбирательства с правоохранительными органами. По той же причине не стоит соглашаться на обналичивание чужих денег через свою карту.Кроме того, специалисты «Сбербанка» не рекомендуют использовать карты, выпущенные для физических лиц, в предпринимательской деятельности. Для этого существуют специальные бизнес-продукты. Если возникнет угроза блокировки, клиентам, чтобы быстро разрешить ситуацию, рекомендуют держать наготове документы, подтверждающие проведенные операции (договоры об оказании услуг и прочие подобные бумаги).Для защиты от мошенников специалисты советуют предоставлять банкам актуальные номера телефонов и постоянно оставаться на связи. В «Райффайзенбанке» уточняют, что это особенно касается заграничных поездок. Ведь совершение операции в нетипичном месте может стать основанием для блокировки карты по подозрению в выводе денег. Нелишним будет изучить основные правила безопасности, которые публикуются на сайтах финучреждений.Если карта все же была заблокирована, в первую очередь банкиры рекомендуют связаться со своим банком по номеру телефона, указанному на карте. Подтвердить, что операция совершается по вашему намерению, можно через колл-центр, и в этом случае карту разблокируют в ближайшее время.

https://ria.ru/20190224/1551241014.html

https://ria. ru/20190615/1555581257.html

https://ria.ru/20190828/1557955893.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/152776/34/1527763489_112:0:1889:1333_1920x0_80_0_0_71869606be18b54e2289cdb79fb0bfcd.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

internet-group@rian. ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, деньги, бизнес, министерство внутренних дел рф (мвд россии), сбербанк россии, банки, мошенничество, россия

МОСКВА, 8 сен — РИА Новости, Александр Лесных. В конце лета МВД поддержало инициативу Ассоциации банков «Россия» (АБР) об увеличении срока блокировки подозрительных переводов до 30 дней. Это вызвало обеспокоенность среди клиентов российских банков, однако на деле оказалось, что ряд СМИ некорректно интерпретировали суть предложения, связав его с блокировкой банковских карт. РИА Новости обратилось в крупнейшие российские финучреждения с просьбой прояснить ситуацию.

«Где деньги, Зин?»

Представители МВД России поддержали инициативу АБР о блокировке средств по подозрительным транзакциям на срок до 30 дней. Иными словами, банки могут получить право замораживать деньги на счетах клиентов, если заподозрят, что с этими переводами не все чисто.

Источник РИА Новости в банковской сфере, знакомый с ходом обсуждения, рассказал, что о полноценной поддержке инициативы ведомством говорить еще рано, а конкретные параметры новых правил только формируются.

24 февраля 2019, 08:00

Как спасти свою банковскую карту от мошенников

Некоторые специалисты увидели в этой инициативе окно для новой порочной практики: зная номер карты предполагаемой жертвы, злоумышленники смогут провести заведомо «подозрительную» операцию в ее адрес, что приведет к блокировке платежного средства. Однако представители крупнейших российских банков в беседе с РИА Новости заверили, что карты тут ни при чем и речь идет только о заморозке суммы перевода. Остальных денег на счете это никак не касается.

Сейчас механизм блокировки средств без суда доступен следователям, однако для этого им нужно успеть начать расследование, вынести соответствующее постановление и передать его в банк. Учитывая, что — по статистике ЦБ — обналичивание происходит в течение нескольких часов, воспользоваться возможностью блокировки никто не успевает.

«Если банк успел вовремя заблокировать увод денег от жертвы, проблем нет — это и так деньги клиента, они у него и остались. Но если эти деньги уже попали на счет получателю, который, предположительно, готовится их снять в банкомате, то их нельзя изъять без постановления суда об аресте суммы или счетов. Поэтому нужна правовая основа для блокировки на срок, достаточный для расследования и вынесения судом постановления об аресте суммы на счету», — пояснил один из банкиров.

Так что, если банки получат право блокировать такие транзакции на срок до 30 дней, у пострадавших от действий похитителей будет достаточно времени, чтобы обратиться в полицию, а у полиции — провести все необходимые процедуры, направить соответствующее постановление в банк и обратиться в суд. И если будет доказано, что деньги переводились мошенниками без согласия клиента, вернуть их законному владельцу будет гораздо проще.

Виды блокировок

Существует три типа блокировок. Первый касается собственно карты. В этом случае клиент сохраняет доступ к денежным средствам, но теряет возможность оперировать ими через банковскую карту. Этот тип блокировки обычно применяется, если у банка есть подозрения, что данные карты попали не в те руки. При этом владелец счета может по-прежнему снимать наличные в кассе банка, предъявив паспорт, отправлять переводы со счета на счет, а также пользоваться другими картами, привязанными к тому же счету.

15 июня 2019, 08:00

Почему банки убеждают нас сдавать биометрию

Второй тип — блокировка суммы. Обычно это происходит при поступлении в банк исполнительного листа от судебных приставов или по постановлению суда. В этом случае арестовывается только указанная сумма — все остальное клиент может тратить и переводить без каких-либо ограничений.

Третий тип — блокировка счета. В этом случае клиент теряет доступ ко всем средствам на счете, но это происходит только в экстремальных ситуациях: например если следователь или суд требуют заблокировать счет подозреваемого в рамках уголовного дела.

«Антиотмывочный» закон

В процессе подготовки этого материала к публикации представители банков попросили сделать особый акцент на том, что инициатива АБР относится именно к краже денег путем незаконного доступа к банковским картам.

Впрочем, это не единственный случай, когда клиенты могут столкнуться с теми или иными видами блокировок. Один из них касается 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов», когда клиенты используют личные карты в схемах обналичивания денег или проводят по ним операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

«Банк может заинтересовать операция, когда средства перечисляются клиенту от компании-однодневки и немедленно обналичиваются. В этом случае у банка возникнут вопросы, действительно ли оказывалась услуга компании. Документами, подтверждающими источник происхождения средств, могут являться, например, договоры об оказании услуг, дарения, иные документы в зависимости от конкретной ситуации. Такие запросы направляются очень небольшому числу клиентов», — рассказали РИА Новости в пресс-службе Сбербанка.

Выявляются подозрительные операции внутренними автоматизированными системами учреждений. Но финальное решение о блокировке принимается уполномоченными на это сотрудниками банков — каждый случай рассматривается отдельно. В частности, по такой схеме работают Сбербанк, Альфа-Банк и «Открытие».

Простые правила

Чтобы избежать проблем с банковским обслуживанием, представители всех опрошенных РИА Новости банков предостерегают клиентов от продажи своих карт третьим лицам: их могут использовать в незаконных схемах обналичивания денег, что повлечет за собой разбирательства с правоохранительными органами. По той же причине не стоит соглашаться на обналичивание чужих денег через свою карту.

Кроме того, специалисты «Сбербанка» не рекомендуют использовать карты, выпущенные для физических лиц, в предпринимательской деятельности. Для этого существуют специальные бизнес-продукты. Если возникнет угроза блокировки, клиентам, чтобы быстро разрешить ситуацию, рекомендуют держать наготове документы, подтверждающие проведенные операции (договоры об оказании услуг и прочие подобные бумаги).

28 августа 2019, 08:00

Три удара по рублю: что будет с курсом этой осенью

Для защиты от мошенников специалисты советуют предоставлять банкам актуальные номера телефонов и постоянно оставаться на связи. В «Райффайзенбанке» уточняют, что это особенно касается заграничных поездок. Ведь совершение операции в нетипичном месте может стать основанием для блокировки карты по подозрению в выводе денег. Нелишним будет изучить основные правила безопасности, которые публикуются на сайтах финучреждений.

Если карта все же была заблокирована, в первую очередь банкиры рекомендуют связаться со своим банком по номеру телефона, указанному на карте. Подтвердить, что операция совершается по вашему намерению, можно через колл-центр, и в этом случае карту разблокируют в ближайшее время.

Может ли Сбербанк заблокировать перевод. Подозрения на незаконное использование пластиковой карты

Безналичные операции с денежными средствами все больше заменяют наличные деньги. Оплата банковским переводом проще, удобнее и быстрее. Еще один плюс – возможность перевести деньги другому человеку, где бы он ни находился. В то же время практика последнего времени показывает, что, отправив перевод (особенно на крупную сумму) своему другу или родственнику, вас может ждать неприятный сюрприз – банк-получатель запросто может отказать в обналичивании средств.

Напомним, сайт сообщал о прецеденте, когда Сбербанк отказался обналичить денежный депозит своего клиента из-за невозможности подтвердить происхождение четырех миллионов рублей. Сторону банка встала Коллегия Верховного суда по гражданским спорам, поддержавшая Сбербанк в споре об отказе выдать деньги клиенту наличными по истечении срока вклада. Причиной отказа в выдаче средств стали подозрения банка в том, что вкладчик таким образом пытается легализовать доход.В 2015 году один из клиентов Сбербанка получил 56 млн рублей, которые он попытался обналичить на следующий день. Однако кредитная организация посчитала эту операцию подозрительной и запросила документы, которые могли бы подтвердить происхождение денег. Изучив их, Сбербанк решил отказать в выводе средств.

Владелец денег затем перечислил их на несколько срочных вкладов, открытых в Сбербанке, но по истечении их сроков банк снова отказал ему в выдаче средств.В итоге клиент обратился в суд с требованием вернуть не только вклады с процентами, но и взыскать неустойку с кредитной организации. Однако суды всех инстанций встали на сторону Сбербанка, отметив, что клиент не представил документов, опровергающих сомнительное происхождение денег, и мог при желании осуществить перевод на счет в другой кредитной организации.

Комментируя свое решение, коллегия Верховного суда отметила, что банк не обязан выдавать денежные средства в том виде, в котором их запросил клиент, но может выбрать наличный или безналичный расчет.

По мнению некоторых экспертов, такие решения могут привести к тому, что граждане вернут свои сбережения под матрас и расплатятся наличными. Тогда никому не придется ничего объяснять и доказывать происхождение собственных денег.

В Сбербанке появилась полностью автоматизированная система учета и контроля операций клиентов, отмечают некоторые аналитики, отмечая, что если раньше система работала «в ручном режиме» и не могла в полной мере контролировать все движения средств клиентов банка, в основном суммы свыше 300 000 рублей, сейчас абсолютно все контролируется.Алгоритм не имеет значения, он ограничен только производственной мощностью системы. «Уже начались эпизоды с отказами банка в выдаче денежных средств, переданных клиентам без документального подтверждения происхождения и назначения перевода, и в скором времени этот процесс, вероятно, приобретет массовый характер», — такие прогнозы делаются на просторах блогосферы. сайт обратился в Сбербанк за разъяснениями:

«Действительно, для выявления транзакций используются автоматизированные системы, но анализ таких транзакций в Сбербанке осуществляет сотрудник — разбираемся индивидуально, чтобы минимизировать ситуации, когда добросовестный клиент могут пострадать», — прокомментировали эту информацию пресс-служба Сбербанка, отметив, что банки обязаны проводить анализ операций, осуществляемых клиентами, по критериям, установленным Банком России.

Как пояснили специалисты, если с Вашей картой совершаются операции, возможно отличающиеся от стандартного поведения держателя карты, карта может быть заблокирована. В этом случае держателю будет отправлено сообщение с просьбой предоставить подтверждающие документы или пояснения. После этого банк примет решение о возможности разблокировки карты. Срок рассмотрения банком представленных клиентом документов до 5 дней.

При этом денежные суммы не могут быть сожжены — такая информация не соответствует действительности и противоречит основным принципам банковского дела, пояснили в пресс-службе Сбербанка:

«Счет клиента не заблокирован, только удаленный доступ на счет заблокирован, т.е.нельзя использовать для транзакций банковскую карту и Сбербанк Онлайн. При обращении в дополнительный офис банка клиент может дать распоряжение, которое будет исполнено, если у Банка не возникнет сомнений относительно данной конкретной операции».

При этом, если банк дважды отказывает в проведении операции, клиенту будет предложено расторгнуть договор с банком. В этом случае средства могут быть отправлены на собственный счет клиента в другом банке.

Система Сбербанка, как и любой другой банк в России, осуществляет анализ денежных переводов клиентов, выявляя подозрительные операции (ФЗ № 11 от 20.07.2014 г.).115). То есть обязательно отслеживаются все операции по безналичным переводам с дальнейшим обналичиванием средств, которые могут оказаться незаконными. В результате Сбербанк блокирует карты физических лиц за незаконные переводы, а также другие счета, связанные, например, с экстремистской и иными видами запрещенной деятельности.

В 2019 году Росфинмониторинг вносит нарушителей в специальный список. Банковским организациям запрещается работать с лицами, включенными в этот список.При этом база нелегальных клиентов продолжает расширяться.

При обнаружении подозрительных транзакций Сбербанк обычно выбирает одно из следующих действий:

• блокировка клиентских карт;
• банк накладывает запрет на дебетовый счет, а также на выпуск/перевыпуск заблокированной карты;
• отказывает в перечислении денежных средств и выдаче наличных денег;
• закрывает доступ к приложению Сбербанк Онлайн.

Например, если на карту клиента были переведены деньги за продажу автомобиля или возвращен крупный долг, то карта уже может быть заблокирована.Чтобы снова получить доступ к средствам, необходимо на основании официальных документов доказать, что деньги получены законным путем.

Банк может предварительно уведомить клиента по SMS, электронной почте или в виде телефонного звонка от сотрудника — пользователь информируется о возможной блокировке. При этом у него часто запрашивают бумаги и сведения, говорящие в пользу законности происхождения средств. В этих сообщениях указаны сроки рассмотрения бумаг, а также когда будет разблокирована карта и мобильный банк операций.Есть мнение, что если не удастся подтвердить прозрачность перевода, сумма сгорит. Эти процессы якобы осуществляются по стандартному алгоритму роботами банка.

Как пояснили в пресс-службе Сбербанка, «средства нельзя сжигать, так как это противоречит основам банковской деятельности. Сбербанк блокирует сомнительные переводы только для удаленного доступа, но не самого счета. Если в операции дважды отказано, клиенту предлагается расторгнуть договор.При этом средства могут быть переведены на личный счет пользователя в другом банке. »

Новые технологии анализа

Ранее автоматический отсев нарушителей не производился: за обработку транзакций и принятие решения о блокировке отвечал оператор. Хотя требования, почему блокировать перевод, были проще, человеческих ресурсов для проверки всех транзакций не хватало. Теперь появилась возможность анализировать миллионы операций по схеме интеллектуального отбора, используя специализированные компьютерные программы.

По словам представителей Сбербанка, система установлена, работает эффективно и тормозить не будет. Анализатор проверяет доход клиента, партнеров, с которыми чаще всего производились расчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. При этом по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%.

Как избежать блокировки

Рассмотрим три распространенные причины, по которым Сбербанк блокирует карты физических лиц.

1. Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и спонсорство террористов (банки, как правило, обращают внимание на операции на сумму более 600 тыс. руб.). Здесь лучше не обращаться к сомнительным источникам, например, в виде анонимных кошельков, так как Сбербанк может заблокировать карту по подозрению в мошенничестве и различных махинациях.
2. Карта заблокирована в целях безопасности клиента. Запросы на доступ из-за границы или, наоборот, оплата услуг иностранной компании могут привести к блокировке денег на карте Сбербанка.В первом случае нужно заранее предупредить банк о выезде за границу, во втором – позвонить и подтвердить операцию.
3. Контроль незадекларированных доходов. По требованию банка необходимо предоставить документальное подтверждение происхождения средств. Сертификаты рассматриваются 2-5 дней. Отрицательное решение возможно, если в бумагах не приводится полное обоснование экономического смысла операции.

Если необходимые документы были отправлены, но Сбербанк их не утвердил, то внутри этого учреждения ничего сделать нельзя. Повторно попробовать выпустить карту можно только через некоторое время; банк иногда пересматривает свое решение.

В 2015 году на карту клиента Сбербанка поступило 56 млн рублей. Пользователь попытался обналичить их на следующий день. Компания расценила сделку как возможное мошенничество и потребовала подтверждающие документы. Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка. Затем владелец денег перенаправил их на срочные вклады, но, за перечисление денег, банк снова отказался обналичить средства.После этого пользователь обратился в суд, но суды всех инстанций были на стороне Сбербанка. В этом случае пользователю пришлось опровергнуть сомнительное происхождение денег, но представленных документов оказалось недостаточно. Деньги также могут быть переведены на сторонний банковский счет.

Подготовка документов

Здесь нет точного списка документов. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность вывода средств и финансовый смысл операций. Это могут быть счета-фактуры на покупку услуг и товаров, платежные ведомости, долговые расписки, договоры купли-продажи, кредиты, аренды и т.п., справки из налоговой службы, счета-фактуры от других банковских учреждений и т.п.

При запросе необходимой информации банк указывает, как ее направить. В запросе указывается способ передачи и адрес получателя. Например, банк может попросить вас прислать скан-копии бумаг по электронной почте, отправить копии обычной почтой или принести их в место выдачи карт.

Для отправки по почте лучше выбрать формат PDF, при этом считается, что размер файла не должен превышать 12 Мб. Если больше, то можно отправить несколько писем. Обычную почту рекомендуется использовать только в крайнем случае, так как письмо может прийти не вовремя. Если необходимые документы отсутствуют, то следует уведомить об этом банк в порядке, предложенном в запросе.

Таким образом, зачисление денег с карты на карту за ремонт квартиры или другие услуги становится неактуальным. Все переводы отслеживаются, а за противоправные действия приходится отвечать. Также не рекомендуется снимать крупные суммы, если нет документального подтверждения законности их получения.

В социальных сетях с новой силой начали распространяться сообщения о том, что кредитная организация собралась в «крестовый поход» против клиентов. Пользователи отправляют информацию друг другу, что говорит об ужесточении правил перевода денег между физическими лицами. Но вы не можете в это поверить.

Анонимы утверждают, что сейчас якобы идут проверки на прием денег за коммерческую деятельность. звонит тем, кто переводит средства. Ревизии заканчиваются как у тех, кто переводил, так и у тех, кому средства поступали. Далее следуют штрафы и вопросы со стороны налоговой инспекции.

Годовая информационная атака

Предупреждать людей бесполезно, все просто запутаются. Проверка на все города очень мощная. Информация из первых рук, — уверяют авторы вброса. Они также заявляют, что это относится в первую очередь к физическим лицам и их доходам.

В ролике телеведущий говорит, что если клиент не объяснит происхождение денег в Сбербанке, они «сгорят» на его счету. В ролике также упоминается ФЗ-115 («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). По закону проверяются все сделки на сумму более 600 000 рублей.

Счет может быть заблокирован при снятии или вводе меньшей суммы или при переводе на него средств.Также система ориентируется на поступления из сомнительных источников: анонимные кошельки, частые и стабильные переводы от одного и того же клиента, говорится в видео.

Сообщили о «массовой блокировке». Причина в том, что сейчас Сбербанк автоматизировал проверку транзакций, открыв Центр обработки данных (ЦОД) в Санкт-Петербурге. Раньше эта функция выполнялась вручную операторами, многое ускользало от их внимания. Новая система обещает погрешность в 10%.

Год назад Сбербанк уже подвергался информационной атаке. Текст сообщения анонимных авторов один в один похож на текущий. Тогда официальные представители кредитной организации заявили, что блокировка карт отправителя и получателя перевода возможна только в случае предоставления недостоверной информации (имя, кодовое слово, паспортные данные и т.д.) при голосовом подтверждении операции. В этом случае инициатором звонка выступает только сам клиент.

Банк не блокирует счета клиентов, но может ограничить дистанционное обслуживание счетов или отказать в проведении операции, если ее экономический смысл неясен.Банки обязаны анализировать операции, совершаемые клиентами, по критериям, установленным Банком России, ответили в пресс-службе Татарстана.

В ответе поясняется, что информация об отказах аккумулируется ЦБ в единый перечень и доводится до сведения всех кредитных организаций и может учитываться другими банками при оценке деятельности клиента по счету.

Городские страшилки о финансовых ужасах

Сбербанк открыл дата-центр в Санкт-Петербурге. В 2011 году в Санкт-Петербурге еще в 2011 году. Кроме того, ФЗ-115, обязывающий перепроверять сделки на сумму 600 000 рублей и более, был принят в действующей редакции Закона о ФРС еще в 2010 году. Но сама сумма в 600 000 рублей появилась в законе раньше — в 2002 году.

Слухи о том, что Сбербанк массово блокирует карты клиентов, ходят не первый год. Иногда мне кажется, что у нас такое современное наполнение городских легенд-страшилок, так как на деле эти истории не подтверждаются, — говорит руководитель портала Финансист Анастасия Потеокина .

В то же время, продолжает эксперт, есть карточные замки, с которыми благонамеренные граждане хоть и не без неудобств, но довольно просто справляются — звонят, тратят время и в итоге все равно добиваются разблокировки. Аналогичные процедуры на тех же основаниях (все в рамках ФЗ-115, инструкций и писем на его основе из ЦБ) проводят и другие коммерческие банки.

Просто по закону больших чисел Сбербанк более заметен на общем фоне. Он действительно проверяет. Все банки проверяют. Просто пока внимание сосредоточено либо на больших количествах, либо на часто повторяющихся операциях с большим количеством транзакций, — уверена Анастасия Потекина.

Банк не заинтересован в блокировании карт и счетов клиентов

Существует такое понятие, как банковская тайна (ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»), в соответствии с которым банки могут передавать информацию об операциях , в том числе физических лиц, в федеральные органы исполнительной власти, например, в ФНС по их же запросу, — говорит аналитик ИФК «Рынки » Дмитрий Лукашов … По его словам, сам Сбербанк не заинтересован в ухудшении отношений со своими клиентами, поэтому вбросам в соцсетях верить нельзя.

Если налоговый орган заинтересуется клиентом, то нельзя исключать, что те или иные операции вызовут у него вопросы. Однако сам банк, даже государственный, не заинтересован в самостоятельном выполнении этих функций ФНС.

Эксперт приводит два аргумента в поддержку.

Во-первых, предоставление информации оттолкнет клиентов, которые, даже если им нечего скрывать, скорее выберут коммерческий банк, пусть и поменьше.

Во-вторых, банк не заинтересован в блокировке карт или счетов клиентов, так как его доход формируется, в том числе, за счет комиссии за обслуживание операций клиента.

То есть нельзя исключать, что ФНС может получать данные от банков по операциям клиентов просто потому, что это позволяет федеральное законодательство.Однако довольно странно говорить о том, что какой-либо участник рынка в силу своей добросовестности и самостоятельности объявил «крестовый поход» против собственных клиентов.

Я бы посоветовал клиентам не верить слухам, а проявлять бдительность по вышеуказанным причинам при совершении сделок, — советует Дмитрий Лукашов.

«Карта аннулируется», «требуются бумаги для обоснования появления денег», «попросили предоставить фото карт, с которых производился перевод» и прочие жуткие муки, которые обещают банки при переводе с карты на карту, согласно новой газетной утке.

СМИ гонятся за сенсацией, и в отсутствие хорошей темы новости должны быть достаточно бредовыми и пугающими, чтобы казаться правдоподобными. Сразу нашлась такая тема: «обоснование/блокировка перевода 1000 руб.»

Забегая вперед скажу, что блокировать никого не «начали»; они блокируют мошеннические операции с сентября. А истории, на которых строится новостной сюжет, либо не совсем правдивы, и важные факторы упущены, либо сильно извращены при пересказе.
В итоге: можно спать спокойно.

Откуда началась паника?

Волна истерии вокруг автоматического налогообложения переводов с карты на карту сошла на нет. Но некоторым СМИ нужна новая тема! Его создали «Известия», рассказывающие истории трех человек без особых подробностей. Вот самые запоминающиеся части этих историй:

«Сообщили, что ее кредитная карта будет аннулирована, если она не объяснит экономическое обоснование транзакций.»

«Специалист колл-центра» банка «перечислила все бумаги, которые необходимо передать ей в WhatsApp»

«Попросил фотографии карт, с которых на его «пластик» была переведена 1 тыс. руб.

Таких «доказательств» было сочтено достаточным, чтобы заявлять о множественных блокировках по всей стране. Вот некоторые из заголовков, которые вы можете увидеть в новостях прямо сейчас:

«Банки стали требовать от клиентов обоснования переводов на тысячу рублей» Русская газета

«Банки пригрозили блокировать карты россиян за необоснованные переводы» Лента.ru

Истории, которые потрясли Интернет своей нелогичностью и мистическими подробностями.

Все три дела сопровождались весьма странными обстоятельствами. Я бы даже назвал их сказочными или мистическими, поскольку в рассказах нет места логике. Например, сотрудник банка потребовал от первого героя отправить ему документы в WhatsApp. По словам третьего героя, Тинькофф банк попросил прислать ему фотографии пластиковых карт, с которых производился перевод на карту владельца.

Почему они вообще могут заблокировать перевод?

Закончу критикой бессвязных рассказов и перейду к делу: в этих рассказах утеряны детали, либо они пересказаны не совсем правильно. В результате логичное и законное превратилось в нелогичное и возмутительное.

Обратимся к букве закона и к тому, как обстоят дела на самом деле: есть закон 167-ФЗ, который позволяет банкам блокировать на три дня перевод, который они считают мошенническим. В течение этих трех дней с вами должны связаться, чтобы подтвердить, что перевод делаете именно вы.Все. Ничего больше. Интересно, что закон начал действовать 26 сентября и об этом уже писали «Известия».

Реальных причин блокировки перевода может быть всего три, и все они подробно перечислены ЦБ:

• Получатель перевода содержится в базе данных о случаях переводов без согласия клиента.
• Операция выполняется с устройства (или с использованием устройства), содержащегося в базе данных раздаточных случаев, без согласия клиента.
• Операция нетипична для клиента и имеет признаки мошеннической деятельности.

По закону 167-ФЗ вам не могут отказать в переводе. Это факт. В историях, в которых человеку отказывают в переводе или блокируют аккаунт, отсутствует одна важная деталь: он либо не смог доказать, что это он, а не мошенник, либо совершил противоправные действия. Например, обналичивание, получение денег со счета юридического лица, незаконная предпринимательская деятельность и так далее.

Заканчивая рассказ о заблокированных 1000 рублей, хочется пожелать вам критического взгляда на происходящее вокруг вас.

Ранее была информация, что «Сбербанк» взимает 4% налога с банковских карт.

Не упусти свой шанс! До 21 апреля включительно у всех есть уникальная возможность Xiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам по телефону

В социальных сетях с новой силой начали распространяться сообщения о том, что кредитная организация собралась в «крестовый поход» против клиентов.Пользователи отправляют информацию друг другу, что говорит об ужесточении правил перевода денег между физическими лицами. Но вы не можете в это поверить.

Анонимы утверждают, что сейчас якобы идут проверки на прием денег за коммерческую деятельность. звонит тем, кто переводит средства. Ревизии заканчиваются как у тех, кто переводил, так и у тех, кому средства поступали. Далее следуют штрафы и вопросы со стороны налоговой инспекции.

Годовая информационная атака

Предупреждать людей бесполезно, все просто запутаются.Проверка на все города очень мощная. Информация из первых рук, — уверяют авторы вброса. Они также заявляют, что это относится в первую очередь к физическим лицам и их доходам.

В ролике телеведущий говорит, что если клиент не объяснит происхождение денег в Сбербанке, они «сгорят» на его счету. В ролике также упоминается ФЗ-115 («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). По закону проверяются все сделки на сумму более 600 000 рублей.

Счет может быть заблокирован при снятии или вводе меньшей суммы или при переводе на него средств. Также система ориентируется на поступления из сомнительных источников: анонимные кошельки, частые и стабильные переводы от одного и того же клиента, говорится в видео.

Сообщили о «массовой блокировке». Причина в том, что сейчас Сбербанк автоматизировал проверку транзакций, открыв Центр обработки данных (ЦОД) в Санкт-Петербурге. Раньше эта функция выполнялась вручную операторами, многое ускользало от их внимания.Новая система обещает погрешность в 10%.

Год назад Сбербанк уже подвергался информационной атаке. Текст сообщения анонимных авторов один в один похож на текущий. Тогда официальные представители кредитной организации заявили, что блокировка карт отправителя и получателя перевода возможна только в случае предоставления недостоверной информации (имя, кодовое слово, паспортные данные и т.д.) при голосовом подтверждении операции. В этом случае инициатором звонка выступает только сам клиент.

Банк не блокирует счета клиентов, но может ограничить дистанционное обслуживание счетов или отказать в проведении операции, если ее экономический смысл неясен. Банки обязаны анализировать операции, совершаемые клиентами, по критериям, установленным Банком России, ответили в пресс-службе Татарстана.

В ответе поясняется, что информация об отказах аккумулируется ЦБ в единый перечень и доводится до сведения всех кредитных организаций и может учитываться другими банками при оценке деятельности клиента по счету.

Городские страшилки о финансовых ужасах

Сбербанк открыл дата-центр в Санкт-Петербурге еще в 2011 году. Кроме того, в действующей версии ФЗ-115, обязывающей перепроверять транзакции на сумму от 600 000 руб. Закон ФРС еще в 2010 году. Но сама сумма в 600 000 рублей появилась в законе раньше — в 2002 году.

Слухи о том, что Сбербанк массово блокирует карты клиентов, ходят уже как минимум год.Иногда мне кажется, что у нас такое современное наполнение городских легенд-страшилок, так как на деле эти истории не подтверждаются, — говорит руководитель портала Финансист Анастасия Потеокина .

В то же время, продолжает эксперт, есть карточные замки, с которыми благонамеренные граждане хоть и не без неудобств, но довольно просто справляются — звонят, тратят время и в итоге все равно добиваются разблокировки. Аналогичные процедуры на тех же основаниях (все в рамках ФЗ-115, инструкций и писем на его основе из ЦБ) проводят и другие коммерческие банки.

Просто по закону больших чисел Сбербанк более заметен на общем фоне. Он действительно проверяет. Все банки проверяют. Просто пока внимание сосредоточено либо на больших количествах, либо на часто повторяющихся операциях с большим количеством транзакций, — уверена Анастасия Потекина.

Банк не заинтересован в блокировании карт и счетов клиентов

Существует такое понятие, как банковская тайна (ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»), в соответствии с которым банки могут передавать информацию об операциях , в том числе физических лиц, в федеральные органы исполнительной власти, например, в ФНС по их же запросу, — говорит аналитик ИФК «Рынки » Дмитрий Лукашов … По его словам, сам Сбербанк не заинтересован в ухудшении отношений со своими клиентами, поэтому вбросам в соцсетях верить нельзя.

Если налоговый орган заинтересуется клиентом, то нельзя исключать, что те или иные операции вызовут у него вопросы. Однако сам банк, даже государственный, не заинтересован в самостоятельном выполнении этих функций ФНС.

Эксперт приводит два аргумента в поддержку.

Во-первых, предоставление информации оттолкнет клиентов, которые, даже если им нечего скрывать, скорее выберут коммерческий банк, пусть и поменьше.

Во-вторых, банк не заинтересован в блокировке карт или счетов клиентов, так как его доход формируется, в том числе, за счет комиссии за обслуживание операций клиента.

То есть нельзя исключать, что ФНС может получать данные от банков по операциям клиентов просто потому, что это позволяет федеральное законодательство.Однако довольно странно говорить о том, что какой-либо участник рынка в силу своей добросовестности и самостоятельности объявил «крестовый поход» против собственных клиентов.

Я бы посоветовал клиентам не верить слухам, а проявлять бдительность по вышеуказанным причинам при совершении сделок, — советует Дмитрий Лукашов.

Открытие заблокированного счета в Expatrio

---

Как иностранный студент, стажер или ищущий работу, вы можете предоставить заблокированный счет Expatrio в качестве доказательства наличия финансовых средств для подачи заявления на визу в Германию.

Должен ли я открыть заблокированный банковский счет иностранца?

Вот преимущества и недостатки открытия заблокированного счета в Expatrio:

Преимущества	Недостатки
Процесс полностью онлайн.	Вам необходимо активировать заблокированную учетную запись и открыть другую текущую учетную запись после того, как вы окажетесь в Германии.
Открытие заблокированного счета занимает 24 часа.	Вы не можете открыть счет, если вам меньше 18 лет.
Для установки требуется только паспорт.
Партнерство с несколькими немецкими банками для помощи в открытии бесплатного текущего счета.
Партнерство с цифровыми банками для открытия расчетного счета полностью онлайн.
В случае отказа в визе вам вернут деньги.
Принимает абитуриентов из США. S.A.
Относительно невысокая стоимость.
Одобрено федеральным правительством Германии.

Как открыть заблокированный счет в Expatrio?

Процесс открытия заблокированного счета в Expatrio выглядит следующим образом:

1. Заполните анкету Expatrio, чтобы определить, какая услуга вам нужна. Вы будете отвечать на вопросы о том, чем будете заниматься в Германии, а также о своем возрасте.
2. Подсчитайте, сколько вы будете платить. Расчет основан на продолжительности вашего пребывания в Германии.
3. Заполните онлайн-форму заявки. После расчета вы можете нажать «Подать заявку» и заполнить онлайн-заявку, где вы должны указать свои личные данные, информацию об образовании и свой адрес.
4. Прикрепите отсканированную копию паспорта.
5. Подтвердите и отправьте заявку.
6. Подождите около 24 часов, пока заблокированная учетная запись не откроется. После открытия счета вы получите электронное письмо с номером вашего международного банковского счета (IBAN) и другой необходимой информацией для осуществления денежного перевода.
7. Переведите деньги, используя IBAN, который вам прислал Expatrio. Международный денежный перевод может занять от 1 до 5 дней.
8. Получите подтверждение блокировки и подайте заявку на визу. Как только деньги поступят на ваш заблокированный счет, вы получите документ Подтверждение блокировки, который вы должны предоставить в Посольство.
9. Подайте заявление на получение немецкой визы.
10. Путешествие в Германию.
11.  Зарегистрируйте свой немецкий адрес. Для открытия расчетного счета для получения ежемесячных выплат необходимо Свидетельство об адресной регистрации.
12. Открыть расчетный счет.
13. Активируйте заблокированный аккаунт. После того, как вы откроете текущий счет, вы сможете активировать заблокированный счет, и вы начнете получать свои деньги.

Как открыть заблокированный счет в Expatrio, если я уже нахожусь в Германии?

Поскольку приложение полностью онлайн, вы можете легко открыть учетную запись Expatrio, даже если вы уже находитесь в Германии.Процесс более или менее такой же, за исключением того, что вам не нужно обращаться за визой в посольство Германии. Вместо этого вы отправляете подтверждение блокировки непосредственно в Ausländerbehörde (иммиграционное управление) при подаче заявления на получение вида на жительство.

Вы можете подать заявление на получение вида на жительство непосредственно в Германии, только если вы из Соединенных Штатов Америки, Австралии, Канады, Израиля, Японии, Новой Зеландии или Южной Кореи.

Контрольный список документов для заблокированной учетной записи иностранца

Вам нужен только паспорт при открытии заблокированного счета в Expatrio. Вы должны приложить отсканированную электронную копию страницы с личной информацией и изображением, а также дату выпуска и срок действия. Скан должен быть четким и разборчивым, все четыре угла должны быть включены.

Если у вас нет доступа к сканеру, вы также можете загрузить фотографию своего паспорта, главное, чтобы на ней были четко видны все необходимые данные и она была сделана в хорошо освещенном месте.

Как заполнить форму заявления на блокировку учетной записи иностранца?

В Expatrio вам необходимо заполнить онлайн-форму заявки на блокировку учетной записи.Во-первых, вы должны заполнить анкету о том, чем вы будете заниматься в Германии (студент университета, студент, изучающий иностранные языки, стажер и т. д.), ваш возраст, а затем подсчитать, сколько вы должны внести. Затем вы будете перенаправлены на актуальную форму заявки, где вам необходимо будет предоставить следующую информацию:

• Личные данные.
• Контактная информация.
• Ваш адрес. Если у вас нет немецкого адреса, укажите адрес в вашей стране.
• Предполагаемая дата вашего приезда и начала учебы.
• Ваше гражданство, немецкий орган, рассматривающий ваше заявление, и откуда вы едете.

После этого вам необходимо загрузить отсканированную копию или изображение страницы с личной информацией вашего паспорта и подать заявление.

Стоимость заблокированной учетной записи Expatrio

Когда вы открываете заблокированный счет в Expatrio, вы должны заплатить:

• Плата за первоначальную настройку: 49 евро
• Плата за обслуживание: 60 евро (5 евро в месяц)

Сколько времени занимает открытие заблокированного счета для иностранцев?

Открытие заблокированного счета в Expatrio занимает около одного рабочего дня.После того, как счет заработает, вы получите IBAN и сможете начать процесс перевода средств, который может занять до пяти дней. Вы получите документ Подтверждение заблокированного счета только после того, как средства будут переведены.

Как перевести деньги на мой заблокированный счет иностранца?

Вы можете перевести свои деньги на заблокированный счет либо обычным банковским переводом/телеграфом, либо через Exatrio Payments (служба денежных переводов Expatrio).Что вам нужно сделать, это:

• Выберите предпочтительный способ перевода на портале Expatrio.
• Загрузите «Сведения о переносе заблокированной учетной записи» в разделе «Загрузки» на портале. В этом документе подробно объясняется, что вам нужно сделать, чтобы завершить перевод.
• Завершить передачу. Отправьте деньги на заблокированный счет.
• Загрузите подтверждение перевода на портал заблокированных учетных записей иностранцев. После отправки денег вы получите документ, подтверждающий завершение перевода.Прикрепите это к порталу.
• Дождитесь окончания международного перевода. В зависимости от способа перевода, это может занять 1-5 дней.
• Загрузите документ «Подтверждение заблокированной суммы» и отправьте его в посольство.

Сколько денег я должен перевести Expatrio?

Для заблокированного счета вы должны перевести Expatrio в общей сложности 10 541 евро, чтобы покрыть все сборы:

• Средства, необходимые для получения визы: 10 332 евро.
• Сборы для иностранцев: 109 евро (49 евро за установку + 60 евро за обслуживание).
• Сумма буфера: 100 евро.

Вам нужна буферная сумма для покрытия любых расходов, которые могут возникнуть при переводе денег на заблокированный счет. Любой остаток от суммы буфера будет возвращен вам вместе с последней ежемесячной выплатой.

Примечание: Если вы выберете пакет Value (заблокированная учетная запись + медицинская страховка), вам будет возмещена первоначальная плата за настройку в размере 49 евро.

Как я могу снять деньги с заблокированного счета иностранца?

Вы не можете снимать деньги напрямую с заблокированного счета.В первую неделю каждого месяца с вашего заблокированного счета на ваш текущий (транзакционный) счет будет переводиться 861 евро. Затем вы можете использовать карту, которую вы получили с текущим счетом, чтобы совершать платежи и снимать деньги.

Как открыть расчетный счет в Expatrio?

Expatrio может помочь вам открыть текущий счет в одном из банков-партнеров (N26, Monese, Commerzbank, ING), но вы можете открыть его в любом другом немецком банке. Процесс открытия расчетного счета примерно такой же, как и везде:

• Вы должны лично пойти в немецкий банк и запросить открытие « Girokonto » (текущий счет).
• У вас должен быть документ, удостоверяющий личность (ваш паспорт) и подтверждение адреса (свидетельство о регистрации или « Meldeschein / Anmeldung» ). Некоторые банки также запросят у вас визу или вид на жительство.
• Банк откроет ваш счет и предоставит вам IBAN.
• Отправьте IBAN в Expatrio, чтобы активировать заблокированный банковский счет и начать получать ежемесячные выплаты.
• Получите дебетовую/кредитную карту или «жирокарту» в банке. Вы можете использовать это для снятия денег и осуществления платежей.

Вы также можете открыть текущий счет онлайн в одном из цифровых банков-партнеров Expatrio, таких как N26 и Monese.

Как активировать заблокированную учетную запись иностранца?

Чтобы активировать заблокированный банковский счет в Expatrio, вам нужно нажать кнопку «Активировать» на вашем пользовательском портале Expatrio. У вас должно быть следующее:

• Текущий банковский счет. Вы должны загрузить документ об открытии счета или ежемесячную выписку по счету, содержащую ваше полное имя, IBAN и BIC.
• Немецкий адрес. Как только вы заселитесь, вы должны зарегистрировать свой немецкий адрес и получить Anmeldung (свидетельство о регистрации), чтобы предоставить его для активации заблокированной учетной записи, а также для открытия текущей учетной записи. В качестве подтверждения адреса вы также можете загрузить договор аренды или подтверждение от арендодателя.
• Ваша немецкая виза или вид на жительство. Вы должны загрузить отсканированную копию своей немецкой визы или вида на жительство, а также паспорт с отметкой о въезде или авиабилет, подтверждающие, что вы въехали в страну на законных основаниях.

После отправки запроса на утверждение вы получите подтверждение в течение одного дня. Через три-пять рабочих дней после этого вы получите первый платеж в размере 861 евро на свой текущий счет. Если вы перевели больше денег, чем запрашивали, вы получите излишек с первым платежом.

Что делать, если моя виза отклонена?

Если ваше заявление на получение визы отклонено, вам просто нужно закрыть свою учетную запись, и вы получите свои деньги обратно, включая плату за открытие и обслуживание.Вы должны предоставить оригинал письма об отказе в выдаче визы из посольства или Ausländerbehörde . Вы вернете свои деньги в течение четырех недель.

Как закрыть заблокированную учетную запись иностранца?

Чтобы закрыть свой банковский счет, вы должны подать запрос через портал Expatrio Portal с запрошенной категорией «Закрытие заблокированного счета». Вы получите электронное письмо, затем вы должны инициировать закрытие с помощью кнопки «Закрыть» на странице заблокированной учетной записи. Вы также должны предоставить официальный документ о том, почему вы хотите закрыть счет:

.

• Документ Sperrfreigabe (разблокировка замка) из посольства или иммиграционной службы.Это необходимо, если вы получили визу, но не можете поехать в Германию или решили закончить учебу.
• Письмо об отказе в выдаче визы, если ваше заявление на получение визы было отклонено.

После закрытия счета все оставшиеся средства будут переведены обратно в течение 4 недель.

Как продлить заблокированную учетную запись Expatrio?

Если вам нужно продлить заблокированную учетную запись Expatrio, вы можете сделать это онлайн в процессе, подобном тому, когда вы впервые подали заявку. Вы можете использовать опцию «Продлить», если на вашем заблокированном счете в настоящее время есть средства.Если у вас нет свободных средств, вы можете подать заявку на новый заблокированный счет. Взимается первоначальная плата за установку и обслуживание.

Могу ли я получить медицинскую страховку с заблокированной учетной записью иностранца?

Да, Expatrio предлагает пакет со следующими преимуществами:

• Заблокирован банковский счет для подачи заявления на визу.
• Бесплатная помощь в открытии расчетного счета.
• Бесплатный пакет туристической страховки для подачи заявления на визу. Полис туристической страховки соответствует правилам Шенгенской зоны, поэтому он будет принят посольством.Эта политика действительна в течение первых 92 дней после прибытия в Германию.
• Обязательное медицинское страхование с TK, если вы моложе 30 лет. После активации вы должны платить ежемесячную плату в размере 110,69 евро за медицинское страхование.
• Бесплатное международное студенческое удостоверение (ISIC).

Каждый, кто переезжает в Германию на любой срок, должен получить медицинскую страховку, государственную или частную. Если вы подаете заявление на получение визы в Германию в посольстве, вам также необходима туристическая страховка.Вот почему многие студенты предпочитают получить страховку через один из этих пакетов, чтобы сэкономить время и усилия.

Заблокированная учетная запись для подачи заявления на получение студенческой визы в Германию

Ваши средства в безопасности с Expatrio

Мы работаем с надежными партнерами и технологиями

Заблокированная учетная запись иностранца официально одобрена Федеральным министерством иностранных дел Германии .Мы также предоставляем нашим клиентам гарантию возврата денег в случае отказа в визе .

Мы объединили множество партнеров под одной крышей, чтобы предоставить вам лучший сервис. Наш партнер MANGOPAY позволяет нам ежегодно обслуживать десять тысяч клиентов через банки-партнеры в Германии. И мы внедрили решение Cohort Go, чтобы сделать международный перевод на ваш заблокированный счет более доступным и удобным.

Узнайте больше о Cohort Go

Партнер

Expatrio, Cohort Go, является международным платежным провайдером , специализирующимся на сфере образования .С помощью Cohort Go клиенты могут переводить средства в своей местной валюте, что обычно более доступно и быстрее, чем традиционные банковские варианты.

Решение

Cohort Go полностью встроено в цифровой процесс Expatrio. И это автоматически отображается как вариант для клиентов, прежде чем мы попросим их перевести средства на их собственный заблокированный счет. Клиенты по-прежнему могут отказаться от использования Cohort Go и перевести свои деньги другим способом международного денежного перевода.

Узнайте больше о MANGOPAY

MANGOPAY является поставщиком технологии онлайн-платежей . MANGOPAY предоставляет платежную технологию для заблокированной учетной записи Expatrio, позволяющую проводить сверку и обработку средств в режиме реального времени. MANGOPAY имеет европейскую лицензию поставщика платежных услуг и имеет право оказывать банковские услуги в Германии в соответствии с Законом о банковской деятельности Германии (Kreditwesengesetz, KWG) Управления финансовых услуг Германии (BaFin).

MANGOPAY также управляет базовой банковской инфраструктурой вашей заблокированной учетной записи и для этой цели сотрудничает с несколькими банками.Ваш заблокированный счет всегда будет в немецком банке, например, Commerzbank, который полностью лицензирован Управлением финансовых служб Германии (BaFin) в соответствии с Законом о банковской деятельности Германии (Kreditwesengesetz, KWG).

Как открыть заблокированный счет в немецком банке для иностранных студентов

Германия остается одним из лучших направлений для обучения за границей.  Благодаря системе бесплатного образования, около 300 известных учебных заведений , более 15 000 различных учебных программ и профессиональному персоналу в каждом высшем учебном заведении страна продолжает привлекать самых способных студентов со всего мира.

Студенты из большинства стран должны сначала получить немецкую студенческую визу  , чтобы получить разрешение на обучение в Германии.

Из этого списка исключены граждане Европейского Союза, Норвегии, Швейцарии, Исландии и Лихтенштейна, Австралии, Канады, Израиля, Японии, Новой Зеландии, Соединенных Штатов Америки и Южной Кореи, которым не требуется виза для учебы. в Германии, но им все равно нужен вид на жительство.

Существуют определенные требования, которым должен соответствовать студент, чтобы получить студенческую визу в Германию.Одним из таких требований является  предъявление заблокированного банковского счета  как способ доказать свои финансовые возможности для проживания в Германии.

Многие студенты путаются в этом требовании, не в состоянии определить его значение. Однако требование вполне логичное, и хотя поначалу оно может показаться довольно трудным для выполнения, позже вы увидите, что на самом деле это требование для вашего же блага.

В этой статье мы объясним, что такое заблокированная учетная запись в Германии, зачем она вам нужна, как ее открыть, а также как она будет служить вам позже во время учебы в Германии.

Что такое заблокированная учетная запись?

Блокированный счет — это  особый вид банковского счета для иностранных студентов в Германии , на который можно внести необходимую сумму денег для покрытия своих расходов на проживание в течение одного года и служит подтверждением финансовых ресурсов при подаче заявления на получение студенческой визы в Германию. .

Заблокированная учетная запись также требуется при подаче заявления на получение:

• вида на жительство   – для студентов, которым не нужно подавать заявление на получение визы для въезда в Германию. (Студенты из Австралии, Гондураса, Израиля, Японии, Канады, Новой Зеландии, Республики Южная Корея и Соединенных Штатов Америки).
• Виза для поиска работы , которая позволяет вам оставаться в Германии в течение шести месяцев и искать работу.

Вам необходимо открыть заблокированный счет, как только вы получите письмо о приеме в университет. Это необходимо для того, чтобы вы могли доказать, что способны обеспечить себя материально, по крайней мере, в течение первого года обучения в Германии.Вы также можете открыть этот банковский счет из своей страны.

На данный момент обязательная сумма, требуемая посольством, которая должна быть внесена на заблокированный банковский счет, составляет €10 332 . Как только студент начинает свой первый семестр в Германии, он или она может снять сумму в размере 861 евро в месяц .

Как открыть заблокированный счет Fintiba для студентов?

Большинство иностранных студентов знакомы с заблокированным счетом, предоставленным Fintiba в партнерстве с Sutor Bank. Возможность заполнить заявку на блокировку учетной записи онлайн, без прохождения бюрократических процедур, сделала их популярным вариантом среди абитуриентов.

Fintiba — крупная специализированная компания, созданная с четкой миссией помогать иностранным студентам в Германии . На сегодняшний день многие студенты по-разному извлекают выгоду из своей профессиональной команды и широкого спектра услуг, которые они предоставляют полностью онлайн. Заблокированная учетная запись Fintiba официально одобрена Федеральным ведомством Германии и широко рекомендуется местными властями.

Это быстрый, безопасный, гибкий и более дешевый вариант. Кроме того, благодаря их большой сети партнеров, их набор предложений включает в себя множество услуг, помимо заблокированных учетных записей.

Помимо открытия заблокированного счета, студенты также могут обратиться в Fintiba за помощью по другим вопросам, связанным с их пребыванием в Германии. Например, они могут помочь вам открыть обычный банковский счет, на который будут регулярно переводиться ваши заблокированные деньги, и предложить различные виды страхования.

Имейте в виду: Fintiba выступает в качестве посредника между вами и Sutor Bank , в котором открыт заблокированный счет вашего студента.

Процесс открытия заблокированного счета в Fintiba/Sutor Bank

Весь процесс открытия заблокированного счета в Fintiba можно выполнить онлайн в веб-приложении Fintiba. Вам будут даны пошаговые инструкции, и счет будет открыт на ваше имя. Вам понадобится только  действующий паспорт  , чтобы открыть заблокированную учетную запись, и  паспорт не нужно заверять в посольстве.  Чтобы открыть учетную запись, выполните следующие действия:

1. Откройте заблокированную учетную запись на веб-сайте Fintiba.  Вы найдете подробную информацию об открытии заблокированной учетной записи, а если у вас возникнут дополнительные вопросы, они предложат бесплатную консультацию.
2. Заполните форму заявки . После того, как вы начнете процесс, вы будете перенаправлены на форму онлайн-заявки. Здесь вам необходимо указать свои личные данные и подтвердить свою личность (отсканировав действующий паспорт).После завершения процесса проверки ваша заблокированная учетная запись будет открыта. Это занимает максимум 10 минут.
3. Внести деньги. Теперь, когда ваш заблокированный счет в Fintiba открыт, вам необходимо внести на свой счет необходимую сумму денег. Обратите внимание, что международные переводы обычно занимают до 5 дней, а иногда и больше, в зависимости от вашего местного банка.
4. Получите подтверждение по электронной почте . Как только средства будут переведены, Fintiba автоматически отправит вам электронное письмо, чтобы подтвердить, что ваш депозит принят, и теперь ваша заблокированная учетная запись активирована.
5. Запись на прием в посольстве Германии . Как только вы получите это письмо, вы договариваетесь о встрече в посольстве Германии. Распечатайте электронное письмо с подтверждением заблокированной учетной записи, потому что оно понадобится вам в посольстве для подтверждения ваших финансовых ресурсов. Вот и все! После открытия заблокированной учетной записи вы выполнили одно из самых важных требований для успешного получения студенческой визы.
6. Доступ к деньгам . По прибытии в Германию вам необходимо открыть текущий банковский счет в любом банке по вашему выбору, куда ваши ежемесячные выплаты будут переводиться с вашего заблокированного счета Fintiba.Важный! Не забудьте завершить последние шаги в своей учетной записи Fintiba и загрузить все необходимые документы, чтобы получить доступ к своим деньгам.

Посмотрите это видео, чтобы лучше понять процесс открытия заблокированного счета в Fintiba.

Более подробную информацию о процессе и открытии заблокированной учетной записи в Германии можно найти здесь.

Как открыть заблокированный счет в Deutsche Bank для студентов?

Процесс открытия заблокированного банковского счета в Deutsche Bank не так сложен, но это невозможно сделать онлайн. Процесс может занять 2-3 недели, если вы открываете счет через консульство Германии или посольство в вашей стране.

Следующее руководство поможет вам понять процесс подачи заявления на визу, а также перечислит документы, которые необходимо предоставить для счета.

Процесс открытия заблокированного счета в Deutsche Bank

Во-первых, подайте заявление на заблокированный банковский счет, как только вы получите письмо о приеме в университет или колледж, так как вам нужно будет представить письмо-подтверждение в посольство, когда вы идете на собеседование на получение визы.

Для запуска приложения для заблокированного счета в Дойче Банке вам понадобится компьютер или ноутбук. Загрузите форму заявки и полностью заполните ее достоверной и достоверной информацией, которая соответствует информации в других документах, которые вы должны предоставить вместе с ней. Оставьте открытыми разделы, где спрашивают дату, место и подпись, так как они должны быть заполнены в день заверения документов в посольстве/консульстве.

Распечатайте заполненную форму дважды.Одну из форм вам нужно будет подать в посольство или консульство Германии в вашей стране, а другую вы должны сохранить на случай необходимости на потом.

Соберите необходимые документы (как указано ниже) и назначьте собеседование по телефону или электронной почте в посольстве или консульстве Германии в стране вашего проживания, которые в этом случае служат удостоверяющим органом.

Для аттестации вам необходимо предоставить следующие документы в посольство или консульство Германии в вашей стране проживания:

• Форма заявки на заблокированный банковский счет Deutsche, полностью заполненная достоверной и достоверной информацией (скачать форму здесь! )
• ваш действующий паспорт вместе с двумя черно-белыми копиями
• ваше письмо о зачислении из немецкого университета, где вы будете учиться, вместе с его копией
• предоплаченный конверт (от частного поставщика, такого как FedEx, DHL или США для пересылки заявки в Германию) на имя Deutsche Bank, «Deutsche Bank», Privat- und Geschäftskunden AG, Alter Wall 53, 20457 Hamburg, Germany
• документы, подтверждающие источник ваших средств (e. г. банковские выписки)

Вам нужно будет подписать форму заявки в присутствии сотрудника консульства, чтобы заверить вашу подпись.

В следующих сборах будут применяться:

• • • • Аутентификация подписи: 20 €

    • 3 Языковые участники курса:

      4

      • Аутентификация подписи: 20 €
      • Сертификация копии страницы паспорта: 10 €

    Отправка заявления в Deutsche Bank

    В посольстве Германии заверяют вашу анкету, которую затем вы должны отправить по этому адресу через консульство посольства Германии:

    DB Privat- und Firmenkundenbank AG

    8029
    
    20457 Гамбург

    7

    Германия

    Наряду с формой заявки, вам нужно будет отправить следующие документы, а также :

    • Заверенные копии вашего паспорта
    • Копия доверенности в письме из вашего университета/колледжа
    • Подтверждение источника ваших средств (e. г. банковские выписки)

    Если в вашей стране есть отделение Deutsche Bank, вы можете подать заявление напрямую, без необходимости идти в посольство.

    В течение нескольких дней вы получите ответ из банка в Германии по электронной почте, подтверждающий, что ваш банковский счет был открыт.

    После получения этого подтверждения переведите требуемую сумму денег (вы можете перевести больше, если хотите, но не меньше). Имейте в виду, что в зависимости от страны вашего проживания также будет взиматься плата в размере 150 евро и ежемесячная плата за обслуживание в размере 5 евро.90.

    Часто задаваемые вопросы о заблокированной учетной записи в Германии

    Сколько времени занимает открытие заблокированной учетной записи?

    • При открытии заблокированного счета в Fintiba процесс занимает всего около 10 минут.
    • При открытии заблокированного счета напрямую через местное отделение Deutsche Bank процесс может занять до 1 недели.
    • При открытии заблокированного счета через консульство/посольство Германии процесс может занять до нескольких недель, поэтому подавайте заявку заранее!

    Могу ли я снять деньги со своего банковского счета?

    Конечно, можно! Основная идея этого типа банковского счета состоит в том, чтобы гарантировать, что студент будет иметь регулярный ежемесячный доход, по крайней мере, в течение первого года обучения, которого будет достаточно для покрытия его основных потребностей.

    Вы сможете снять сумму в размере 861 евро в месяц, но не более. Вам не нужно снимать эту сумму сразу, вы можете делать это постепенно, в зависимости от вашего выбора.

    >> Открытие банковского счета в Германии

    На каком языке формы?

    К сожалению, если ваш родной язык не английский и не немецкий, то на вашем родном языке нет бланка, который вы могли бы заполнить. Вам нужно будет заполнить форму на немецком или английском языке, в зависимости от вашего выбора.

    Сколько мне будут стоить услуги по управлению счетом?

    При открытии заблокированного счета в Fintiba необходимо внести первоначальный взнос в размере 89,00 евро и ежемесячную плату в размере 4,90 евро.

    При открытии заблокированного счета в Deutsche Bank необходимо внести первоначальный взнос в размере 150,00 евро и ежемесячную плату в размере 5,90 евро.

    Нужна ли мне вторая незаблокированная учетная запись?

    Чтобы получать ежемесячные выплаты от Fintiba, вам необходимо открыть текущий счет в любом банке по вашему выбору.

    Какие документы я могу предоставить для проверки происхождения средств?

    Fintiba не требует от вас подтверждения происхождения переводимых средств.

    Однако для Deutsche Bank вы можете представить любой документ, подтверждающий наличие средств на заблокированном счете, например, выписку из банка, подтверждение стипендии или подтверждение пожертвования. Ни один из этих документов не должен быть старше 3 месяцев. Если более одного человека сделают пожертвование на ваш счет, имена всех из них должны быть перечислены в форме заявки и должны быть приложены соответствующие подтверждающие письма.

    Помните, что эти документы должны быть четкими и разборчивыми на немецком или английском языках.

    Как я получу номер счета?

    Вы получите подробную информацию о заблокированной учетной записи, IBAN и идентификационный код банка по электронной почте или по почте на зарегистрированный адрес после открытия учетной записи. Не забывайте регулярно проверять спам, так как электронная почта может храниться там.

    Что делать, если я получил подтверждение на открытие счета с неверными личными данными?

    Свяжитесь с банком, как только получите электронное письмо, и попросите их исправить свою ошибку.Они исправят это и напишут вам, чтобы объяснить, почему произошла ошибка.

    Могу ли я отправлять формы без их аутентификации?

    Для Deutsche Bank требование аутентификации форм не является обязательным, поэтому вы должны подтвердить их подлинность перед отправкой по почте в банк. С Fintiba вам не нужно ничего аутентифицировать.

    Могу ли я отправить формы по факсу или отсканированные по электронной почте?

    К сожалению, Deutsche Bank принимает только оригинальные формы, отправленные по почте.Однако в Fintiba все делается онлайн.

    Закроется ли моя учетная запись после того, как я перестану ею пользоваться?

    Deutsche Bank: Когда вы перестанете пользоваться своим счетом, он останется открытым еще на два года, даже если на нем не будет кредита или активности. Через два года он автоматически закроется, если вы не отправите запрос в банк на его закрытие ранее.

    Fintiba: ваша заблокированная учетная запись будет закрыта автоматически, если вы не решите продлить ее для продления визы.

    Что, если мой запрос на открытие заблокированной учетной записи будет отклонен?

    Попробуйте выяснить, что пошло не так, а затем отправьте новый запрос со всеми подтверждающими документами и проверкой.

    Могу ли я осуществлять переводы в валюте моей страны, отличной от евро?

    Вы можете перевести деньги в своей национальной валюте, если сумма перевода равна необходимой сумме в евро. Как только вы переведете эти деньги, они автоматически будут конвертированы в евро.

    Однако Fintiba рекомендует переводить деньги в евро.Это гарантирует более простые банковские процессы и более быструю выдачу подтверждения блокировки.

    Я до сих пор не получил никакой информации о деньгах, которые я давно перевел, почему?

    Обычно вы получаете письмо с подтверждением по электронной почте в течение 2 рабочих дней после перевода. Однако, если вы этого не сделаете, обратитесь в банк в своей стране и узнайте у них об этом случае. Прежде чем сделать это, попробуйте проверить спам-почту, так как иногда письмо может храниться там.

    Как мне найти свой филиал и номер счета?

    Когда вы получите письмо с подтверждением заблокированной учетной записи, эти данные будут указаны там.

    Я перевел больше денег, чем требуется, могу ли я получить доступ к этим деньгам?

    Да, можно. Вы можете вывести все эти деньги сразу или понемногу, по вашему желанию. Как только эти деньги закончатся, вы сможете снимать не более 861 евро в месяц.

    Что делать, если мне нужно больше денег, чем имеется в наличии?

    В этом случае вам необходимо обратиться в местное иммиграционное управление и запросить разрешение на освобождение учетной записи. Получив документ, отправьте его в отделение банка.После этого освобожденная сумма будет доступна для вывода.

    Могу ли я вернуть свои деньги, если мое заявление на получение визы отклонено?

    Вам необходимо будет предоставить документ из местного иммиграционного управления Германии, в котором содержится информация о снятии блокировки с вашего счета, либо оригинал уведомления об отказе в выдаче визы с печатью посольства/консульства Германии.